עזרה בבניית משכנתא

[גידיץ]

עזרה בבניית משכנתא

שלום רב
אשמח לעזרה בבניית משכנתא
אני בחור בן 40 נשוי עם שתי ילדים עם אופציה
לעוד ילד בעתיד
הכנסות נטו לחודש לזוג בסביבות 19000 שח
הכנוסות צפויות חד פעמיות קרנות השתלמות בסביבות 100000 שח
הוצאות בחודש בערך כולל שכירות חודשית הם בגובה ההכנסות
הון עצמי 370000 שח
מבקש עזרה בבניית משכנתא של 1200000 שח
תודה לעוזרים

 

[Desslok of Gamilon]

קצת גבולי
בעיה ראשונה היא שאם הבנתי אותך נכון אתה מבקש משכנתא של 1.2 מליון לרכישת נכס של 1.57 מליון, שזה 76.5% מימון. תקנות בנק ישראל מגבילות למקסימום של 75%, וגם זה לא כל בנק יאשר, והריביות יהיו גבוהות. האם לקחת בחשבון את כל ההוצאות הנלוות, כגון מס רכישה, תיווך אם יש, עו"ד אם יש, שיפוץ אם צריך, הוצאות מעבר, ריהוט, אבזור, תיקונים וכו'? האם לקחת בחשבון שהשמאי של הבנק עלול להעריך את הדירה החדשה בפחות ממה ששילמת עליה, ואז אחוז המימון נגזר מהנמוך בין הערכת השמאי לחוזה?
&nbsp
בעיה שניה היא גובה ההחזר. משכנתא של 1.2 מליון מצריכה החזר חודשי של כ 6000 ש"ח בחודש, שזה כמעט שליש מהשכר נטו שלכם. כמה שכירות אתה משלם כיום? ניתן להגיע להחזרים נמוכים יותר במשכנתאות מסוכנות בריביות משתנות וצמודות שמתחילות נמוך אבל עלולות לעלות מאוד בעתיד הקרוב.
&nbsp
הפורום הזה לא כל כך מיועד לבנות משכנתאות לאנשים (בשביל זה יש יעוץ בתשלום, ואני בכל מקרה לא יועץ משכנתאות) אלא יותר לשאלות כלליות. על פניו נשמע שהעסקה קצת גדולה עליכם ומסוכנת. אולי עדיף לחכות לקרן ההשתלמות (לא כתבת מתי היא אמורה להיפתח), לחסוך עוד קצת הון עצמי, או למצוא דירה זולה יותר.