עזרה בהשוואה בין שני תמהילים
שלום לכולם.
חוזר הנה בפעם השלישית בשנים האחרונות עבור המשכנתה הבאה שלי.
מעוניין להשוות בין שתי הצעות שקיבלתי משני בנקים. מדובר במשכנתה לבנייה עצמית על סך 700,000 ש"ח.
זוג + 1, וכנראה עוד אחד בשנה הקרובה.
ברשותנו בית ששווה נטו (בניכוי המשכנתה הקיימת) כמיליון ש"ח.
קיימת כבר משכנתה על המגרש על סך 250K, ובגינה אני מחזיר בערך 2000 שקלים כל חודש.
בנק א':
א. 226K, צמודה, משתנה כל 5 ל-30 שנה, 3.32% ריבית (מיועדת לסילוק לאחר 5 שנים).
ב. 295K, קבועה, לא צמודה, 219 חודשים, 4.2% ריבית
ג. 139K, פריים, P-0.7, 30 30 שנה
ד. 40K, לא צמודה, משתנה כל שנתיים, 2.46% ריבית.
סה"כ 3952 החזר חודשי.
בנוסף הם מציעים 75K הלוואה מיידית ל-15 שנים במסלול פריים בריבית P-1.2
בנק ב' (לאחר שחזרתי אליו עם ההצעה של בנק א'):
א. 85,200K, קבועה צמודה, 18 שנה, 1.3%
ב. 254,800 קבועה, לא צמודה, 219 חודש, 4.1%
ג. 220K, משתנה כל 5 שנים, צמודה, 30 שנה, 3.03% (מיועדת לסילוק אחרי חמש שנים)
ד. 50K במסלול פריים, P-1.6 ל-15 שנים
ה. 90K במסלול פריים P-0.7 ל- 30 שנה
סה"כ החזר חודשי: 3595 ש"ח.
בנוסף הם מציעים הלוואה מיידית בגובה 75K ל-7 שנים במסלול P-0.7.
אנחנו יכולים לעמוד בהחזר הזה, ובכל מקרה ניפחנו את ההלוואה בצורה מלאכותית: דאגנו לא לעבור 45% מימון (אני לא יודע למה, אבל אם עוברים 45%, הריביות קופצות), ולקחת יותר ממה שאנחנו צריכים. המטרה היא לקבל סכומים גבוהים בתחילת הבנייה, ולוותר על המשך משיכת הכספים, כדי להסתמך על החסכונות ועל מכירת הבית הנוכחי מאוחר ככל האפשר
אני נוטה לקחת את ההצעה של בנק ב': הריביות שם יותר נמוכות (מלבד ההלוואה המיידית), ובסופו של דבר התמהיל מאוד דומה ומשרת את התוכניות שלנו לשנים הקרובות.
דעתכם?
שלום לכולם.
חוזר הנה בפעם השלישית בשנים האחרונות עבור המשכנתה הבאה שלי.
מעוניין להשוות בין שתי הצעות שקיבלתי משני בנקים. מדובר במשכנתה לבנייה עצמית על סך 700,000 ש"ח.
זוג + 1, וכנראה עוד אחד בשנה הקרובה.
ברשותנו בית ששווה נטו (בניכוי המשכנתה הקיימת) כמיליון ש"ח.
קיימת כבר משכנתה על המגרש על סך 250K, ובגינה אני מחזיר בערך 2000 שקלים כל חודש.
בנק א':
א. 226K, צמודה, משתנה כל 5 ל-30 שנה, 3.32% ריבית (מיועדת לסילוק לאחר 5 שנים).
ב. 295K, קבועה, לא צמודה, 219 חודשים, 4.2% ריבית
ג. 139K, פריים, P-0.7, 30 30 שנה
ד. 40K, לא צמודה, משתנה כל שנתיים, 2.46% ריבית.
סה"כ 3952 החזר חודשי.
בנוסף הם מציעים 75K הלוואה מיידית ל-15 שנים במסלול פריים בריבית P-1.2
בנק ב' (לאחר שחזרתי אליו עם ההצעה של בנק א'):
א. 85,200K, קבועה צמודה, 18 שנה, 1.3%
ב. 254,800 קבועה, לא צמודה, 219 חודש, 4.1%
ג. 220K, משתנה כל 5 שנים, צמודה, 30 שנה, 3.03% (מיועדת לסילוק אחרי חמש שנים)
ד. 50K במסלול פריים, P-1.6 ל-15 שנים
ה. 90K במסלול פריים P-0.7 ל- 30 שנה
סה"כ החזר חודשי: 3595 ש"ח.
בנוסף הם מציעים הלוואה מיידית בגובה 75K ל-7 שנים במסלול P-0.7.
אנחנו יכולים לעמוד בהחזר הזה, ובכל מקרה ניפחנו את ההלוואה בצורה מלאכותית: דאגנו לא לעבור 45% מימון (אני לא יודע למה, אבל אם עוברים 45%, הריביות קופצות), ולקחת יותר ממה שאנחנו צריכים. המטרה היא לקבל סכומים גבוהים בתחילת הבנייה, ולוותר על המשך משיכת הכספים, כדי להסתמך על החסכונות ועל מכירת הבית הנוכחי מאוחר ככל האפשר
אני נוטה לקחת את ההצעה של בנק ב': הריביות שם יותר נמוכות (מלבד ההלוואה המיידית), ובסופו של דבר התמהיל מאוד דומה ומשרת את התוכניות שלנו לשנים הקרובות.
דעתכם?