עזרה במימון דירה חליפית

[yonatan11079]

שלום,

אנחנו רוכשים דירה חליפית ומתכוונים למכור את הראשונה.

עלות הנכס הקיים: 1.8מיליון. משכנתא 600 אלף.(החזר חודשי 5500)

עלות הנכס הנרכש: 2.6 מיליון.

הכנסה: 30K

הון עצמי 800K . מתוכו 400 בהלוואה על חשבון גמל להשקעה וקרן השתלמות. ( מעדיפים לא לפדות אלא לקחת הלוואה על חשבון).

מתלבטים כמה משכנתא לקחת ובאיזה אופן.

אופציה ראשונה:

בנק מזרחי מציע 1 מיליון שקל בגרייס לשנה וחצי בריבית 2.95%
ו 800K במשכנתא..
מסלולים: שליש ב P-0.55%. ל30 שנה.
שליש קלצ ב 2.92% ל 8.5 שנים.
שליש במשתנה כל 5 . 20 שנה . 2.4% .
החזר חודשי 5500שח

לאחר מכירת הדירה נסגור את המשכנתא של דירה ראשונה והגרייס של 1 מיליון שקל של מזרחי.

אופציה 2 של בנק הפועלים:
יתן 1.8 מיליון משכנתא בחלוקה של שליש/שליש/שליש. (טרם נתנו ריביות)
אנחנו במכירת הדירה נסגור את המשכנתא של דירה ראשונה והחלקים היקרים של המשכנתא החדשה.

מה לפי דעתכם. לאיזה אופציה להתכוונן?

 

[82little]

קראו כמה עשרות הודעות לאחור כדי ללמוד את הנושא.
השתמשו במחשבון משכנתא כדי להשוות בין תמהילים.
החליטו על גובה החזר חודשי שמתאים לכם. מניח שיכול להיות 9 א'? תלוי גם מצב משפחתי .. וכו'. אם אתם נשארים אם החזר מאוד נמוך ביחס להוצאות קחו בחשבון שתשלמו סך ריביות גבוה לבנק. בדקו זאת בעזרת מחשבון משכנתא להבין את העלויות.
הכינו תמהיל והשוו בין הצעות של בנקים שונים ונהלו משא ומתן. לא לבוא לבנקים ושיציעו לכם כל מיני הצעות. זה לא יעיל ולא מקדם.
חושב שהייתי נוטל משכנתא עד 45 אחוז משווי הנכס החדש ואולי קצת פחות. נניח 1.15 מ'. שליש פריים אולי ל 20 שנים במקרה שלכם.. (בעיקרון אפשר גם עד 30 שנים), ובכל אופן, שני שליש קלצ מתחת ל 10 שנים.. אפשר שליש נניח ל 10 שנים ושליש ל 9. (לאפשר פרעונות מוקדמים יותר בקלות ולקחת רק מ 10 שנים ומטה על מנת להקטין הריביות. אפשר גם פחות מעשר שנים. וכו'. בשביל להגיע לתמהיל שהכי מתאים לכם נסו כמה אפשרויות במחשבון ובדקו מה ההחזר החודשי ומה סך הריביות שתשלמו לבנק בכל תמהיל...
מכיוון שההתחלה היא יחד עם משכנתא קיימת וכן עוד לא מכרתם את הדירה אז אכן צריך גם לארגן חלק בדחיית תשלומי קרן וכנראה סילוק משכנתא אם היא פחות אטרקטיבית ממה שניתן לקבל היום, וכן אם רוצים לעבור בנק. כל זה ענין אחר מאשר המשכנתא העיקרית וגם בנוגע לזה בואו לבנקים עם הבקשה הברורה שלכם ועם תוכנית. שוב, יועצי משכנתאות בבנקים עובדים בשביל הבנק לא בשבילכם. וגם אינם נכנסים לעובי הקורה ולשיקולים השונים שלכם. הגיעו אליהם אחרי שעשיתם שיעורי בית ואתם שולטים בחומר וכוונו את המהלך לפי רצונכם.
אגב, כל זה כבר הוסבר כמה וכמה פעמים בפורום בחודשים האחרונים. כאמור כדאי לקרוא וללמוד את הנושא.
בהצלחה.