עצתכם לעניין התמהיל הבא

[לילוש05]

עצתכם לעניין התמהיל הבא

שלום,
אנחנו זוג ללא ילדים,לוקחים משכנתא ע"ס 850 אש"ח, 58% מימון.
ומתכננים לבצע פרעון של 190K יום אחרי של חלק מהמשתנה צמודה ע"י הלוואה מההורים תוך כוונה להחזיר להם סכום חודשי של כ 2000 ש"ח בהתחלה ובעת שחרור של כספים לתת סכום מצטבר גדול יותר.(בכל מקרה ההחזר החודשי להורים גמיש עבורנו ולא קבוע).
ההכנסה נטו הנוכחית הינה 21,000
יום אחרי הפרעון נשאר עם התמהיל הבא(660 אש"ח):
255K מסלול פריים ל 30 שנה P-0.7
298K מסלול קל"צ ל 13 שנה 3.62%
107K מסלול משתנה וצמודה למדד ל 30 שנה 2.36%
אודה לעצתכם/הארותיכם,
תודה!!

 

[נגבי2]

תכנית מעניינת

המשתנה היא המסלול הפחות משתלם אצלכם, קחו בחשבון שתהיה אינפלציה ותקבלו גם את ההצמדה לעוגן וגם את ההצמדה למדד במשך 30 שנה...
מצד שני, היא נצרכת כי גם ככה יש לכם החזר חודשי די גבוה (יחד עם ההחזר של ההורים).
תבדקו אם מבחינת יכולת החזר אתם יכולים לצמצם ל 25 שנה את המשתנה, זה יכול לחסוך לכם.

 

[לילוש05]

היית מציע לבדוק החלפה של המשתנה אולי למסלול ריבית אחרת ?

אולי משתנה לא צמודה?

 

[נגבי2]

לבדוק העברה או לקלצ או למשתנה לא צמודה

אבל מן הסתם במשתנה לא צמודה הריבית תהיה גבוהה יותר.
תצטרכי לעשות את החישוב כמה את חוסכת בסופו של דבר (אם בכלל), ושימי לב אם ההחזר החודשי שלך גם משתנה. אפילו אם הוא משתנה ב 20 שח זה משמעותי, כי כפול 360 חודשים זה 7200 שח...

לגבי הקלצ, אם תעבירי כסף מהמשתנה אליו תראי שהסכום הסופי קטן אבל ההחזר החודשי גדל. הכל תלוי ביכולת ההחזר שלך.

שימי לב שההשוואות כאן הם לא פשוטות כי יש את עניין המשתנה וההצמדה, שאנחנו לא יודעים בכמה יעלו המדדים, ולכן מפזרים את הסיכונים למסלולים שונים