פוליסת חסכון ?

[graphe60]

פוליסת חסכון ?

אני מעוניין לפתוח חסכון.
רמת סיכון בינונית, סכום התחלתי נניח 5K ולאחר מכן הפקדת הו"ק חודשית בסכום
של מאות ש"ח.

לאחר סקר שוק קבלתי הצעה מהסוכן שלי דמי ניהול בשיעור 0.9% במספר חברות ביטוח.
האם מדובר בדמי ניהול משתלמים? נמוך\גבוה?

מדובר בתיק קטן ככה שאין לי כל כך SAY להתווכח על גובה דמי הניהול.
בנוסף הייתי רוצה לדעת אילו רמות סיכון קיימות? ואילו תיקים אפשרים או מומלצים קיימים?

 

[אייל ביטרמן]

במקרה הספציפי שאתה מציג אכן פוליסת חיסכון עשויה להיות...

כדאית.
בסכומי הכסף שאתה מציין (נמוכים מאוד) השקעה בבנק תגבה דמי ניהול גבוהים וגם עמלות קניה מכירה גבוהים כך שהחלופה של ההצעה עשויה להיות אטרקטיבית.
בסכומי כסף יותר גבוהים שווה לשקול חלופות אחרות שקופות יותר.
חשוב רק לבדוק שבפוליסת חסכון אין עמלות או דמי ניהול על ההפקדות בנוסף ל 0.9%.
בהצלחה.

 

[graphe60]

ראשית

אייל תודה על התייחסותך. ביררתי ואכן אין עמלות נוספות מעבר לדמי ניהול בגובה 0.9%.

בנוסף, אני שוקל אולי לרכוש אג"ח ממשלתי דרך הבנק (ללא קשר למה שכתבתי מעלה).
לא ברור כיצד ולמה מחירו של האג"ח עשוי לעלות או לרדת? אם תוכל להמליץ על מקור
טוב ללמוד קצת יותר את התחום יהיה מעולה מבחינתי.

 

[אייל ביטרמן]

ההנאה כולה שלי. כתוב בגוגל מה זה אג"ח ? ..

ותקבל הרבה הסברים פשוטים יותר או מסובכים יותר.
בגדול, בלי להכנס לסופרלטיוים מקצועיים ולבלבל יותר מידי,
כשאתה קונה אג"ח, היועץ בבנק או בכל אתר כלכלי, יציינו לך מה התשואה הגלומה באג"ח והיא שונה מהריבית (קופון) שקיבל הלקוח הראשון שקנה את האג"ח בהנפקה.
הכוונה לתשואה בהנחה שתחזיק את האג"ח עד לפידיונה המלא.
כיוון שהתשואה (הריבית) הגלומה נגזרת ממחירי האג"ח, הרי שצפיות של עליית ריבית או ירידת ריבית מגולמות/מושפעות באמצעות המחיר.
ככל שמחיר האג"ח יורד--- התשואה הגלומה עולה וההיפך.
ככל שפידיון האג"ח יותר רחוק כך המחיר עשוי לעלות ולרדת בחדות גבוהה יותר.
אם אתה מחזיק את האג"ח עד הפידיון ומסתפק בריבית הגלומה כשרכשת אותו הרי שלא מעניין אותך עליות/ירידות של האג"ח.

 

[אייל ביטרמן]

בנסוף ממליץ לך לבדוק את נושא מדדי האג""ח כאלטרנטיבה..

 

[graphe60]

שאלה בעניין מס.

איך עובד עניין המס על תיק השקעות. כאשר אני רוצה לפדות את הכסף כמה מס אשלם?
אם אני מגדיר לדוגמה הו"ק מתיק ההשקעות לחשבון בנק כל חודש סכום X, האם גם עליו
יגבה מס בשיעור האמור?
תודה!

 

[אייל ביטרמן]

עליך לשאול את נציג החברה שהציע את פוליסת החסכון..

בתיק ההשקעות בבנק חישוב המס מתבצע בעת המכירה לפי מס ראלי של 25% על הרווח.

 

[graphe60]

תודה אייל.