פידבק לגבי תמהיל / סכום + ריביות

[amit3050]

שלום ,

זוג + ילד , הכנסה ממוצעת 18K נטו.

משכנתא 1.2M ש"ח

התמהיל עליו חשבנו הוא :

פריים על סך 419,000 ש"ח ל30 שנה בריבית 0.75
קל"צ על סך 600,000 ש"ח ל17 שנה בריבית 2.4
צמודה משתנה כל 5 על סך 239,000 ש"ח ל30 שנה בריבית 2.1

את מסלול הצמודה משתנה כל 5 מתכוונים לפרוע בעוד 5 שנים בעזרת קרן השתלמות.

דעתכם ?

 

[tchc15]

לא ציינתם אחוז מימון, אבל כל עוד הוא לא נמוך במיוחד - הריביות נראות אופטימיות משהו.

 

[82little]

ראו דיון בתמהיל דומה בסמוך. הסכומים שונים אבל העקרונות דומים...

 

[82little]

הריבית שציינתם למעלה אכן נשמעות אופטימיות..
בהנחה שקיבלתם משהו כזה:
פריים 420 א ש"ח 0.9 ל25 שנים
קלץ 600 ב2.4% ל17 שנים
משתנה כל 5 צמודה 200 א ב 2.2 % ל30 שנים
הריביות יהיו בסדר יחסית לאחוזי מימון ולהכנסות .
אבל בתמהיל להאריך הפריים ל 30 שנים

אולי לחלק שווה יותר בין הקלצ למשתנה
וכך לקצר הקלץ במיוחד אך גם המשתנה ל 25 שנים.

אישית הייתי ממיר המשתנה מצמודה ללא צמודה.

בהנחה של אפשרות לפרעון מוקדם בעוד 5 שנים בידקו במחשבון אפשרות של סילוק חלק נניח במשתנה וקיצורה כך שעדין תישארו עם אותם מסלולים בלא צורך למחזר כדי לשמור על אותו החזר חודשי.


מבחינת ההחזר החודשי האם יצא בערך 6 א ש"ח? אם כן יחסית להכנסות אולי במקרה זה קצת גבוה? ביחוד אם מתכוננים להרחיב המשפחה ? אולי יותר בכיוון של 5500 ומטה ועד לרדת נניחנל 5200? האם שוכרים דירה ועמדתם בהוצאה כזו?
בייחוד שמתכוננים להקטין המשכנתא בהמשל אז אולי עתה קצת להרגיע. ובהמשך לפי הכנסות והמצב תקטינו...
בהצלחה...

 

[82little]

אוסיף שכאמור יש מקרה דומה לשלכם בסמוך אז ניתן לקרוא גם בו. ורק להדגיש בבקשה שייעוץ בפורום כזה מקווה שעוזר אבל הוא בערבון מוגבל בלי להכיר משפחה וכל הפרטים. נדרש שיקול הדעת שלכם...
ואכן נעשיתי קצת מודאג בנוגע להחזר והאם אינו גבוה מדי... ? בזהירות ובלי להכירכם חושב שאולי כן... ולכן אולי הורדה קלה דיה תעזור. וגם עשויה לשפר ריביות.
בהצלחה

 

[amit3050]

תודה רבה לכולם.
@82little אכן לוקח לתשומת לבי לגבי גובה ההחזר , וחושב כיצד לשפר מטה.
תודה!