קיצבת זקנה -זכאות לפי הכנסות
שלום אבי (שהוא אלמן) בן 66 פרש לאחרונה לפנסיה. כעת הוא מכין את טופס הבקשה לקיצבת זקנה, בה הוא מעוניין. נאמר לנו, שאם הוא עובר תקרת מקסימום מסויימת בהכנסות הוא לא יהיה זכאי , אך כמה שאלות לנו: לא צפויות לו הכנסות מעבודה ( הוא לא מתכוון לעבוד יותר בכלום). הכנסתו החודשית היחידה בפועל תהיה הפנסיה החודשית שיקבל ממקום עבודתו. יחד עם זאת, הבנו שיש גם סעיף שבו נכללים הכנסות שלא מעבודה - ריבית על תכניות חיסכון ושכר דירה. (הוא לא משכיר דירה אך יש לו מספר תוכניות חיסכון) וכאן עולה השאלה העיקרית שלנו - האם באמת ביטוח לאומי לוקח בחשבון את הריבית מתכניות החיסכון כמקור הכנסה בבואו לקבוע זכאות לקיצבת זקנה על פי תקרת מקסימום של הכנסות? זה הרי אבסוד מכיוון שאבי לא באמת מקבל לחשבון הבנק שלו מדי חודש כסף מאותה ריבית על תוכניות חיסכון. האם הכוונה שיש להצהיר רק על תוכניות חיסכון הנושאות ריבית עם העברה חודשית בפועל של רווחי הריבית לחשבון הבנק? או שמא הכונה לכל תוכנית חיחסכון (כמו שיש לחלק ניכר מאד מהציבור) ? תוכניות החיסכון שלו הן סגורות לשנים קדימה והא לא מקבל שקל מהריבית הזו בפעל כהכנסה חודשית - בשבילו זה פשוט אפיק חיסכון - האם זה משנה לביטוח הלאומי אם הוא מקבל בפועל מדי חודש הכנסה מהריבית הזו? אני שואל זאת משום שבחישוב כללי של כל תוכניות החיסכון+קופות הגמל שלו ( כל התוכניות החייבות במס) הריבית השנתית היא כזו שאם באפן תאורטי מחלקים אותה על פני 12 חודשים - ייתכן והוא חורג מאותו סכום מקסימום 12,624 ש"ח ליחיד. ( לקוח מאתר הביטוח הלאומי- זה סכום התקרה להכנסות שאינן מעבודה) ושתי שאלות נוספות: 1) האם יש להצהיר על ההכנסות האלו מריבית לפני מס או אחרי מס. 2) האם יש לציין הכנסות מריבית אל במנחים חודשיים או שנתיים תודה רבה מראש!
שלום אבי (שהוא אלמן) בן 66 פרש לאחרונה לפנסיה. כעת הוא מכין את טופס הבקשה לקיצבת זקנה, בה הוא מעוניין. נאמר לנו, שאם הוא עובר תקרת מקסימום מסויימת בהכנסות הוא לא יהיה זכאי , אך כמה שאלות לנו: לא צפויות לו הכנסות מעבודה ( הוא לא מתכוון לעבוד יותר בכלום). הכנסתו החודשית היחידה בפועל תהיה הפנסיה החודשית שיקבל ממקום עבודתו. יחד עם זאת, הבנו שיש גם סעיף שבו נכללים הכנסות שלא מעבודה - ריבית על תכניות חיסכון ושכר דירה. (הוא לא משכיר דירה אך יש לו מספר תוכניות חיסכון) וכאן עולה השאלה העיקרית שלנו - האם באמת ביטוח לאומי לוקח בחשבון את הריבית מתכניות החיסכון כמקור הכנסה בבואו לקבוע זכאות לקיצבת זקנה על פי תקרת מקסימום של הכנסות? זה הרי אבסוד מכיוון שאבי לא באמת מקבל לחשבון הבנק שלו מדי חודש כסף מאותה ריבית על תוכניות חיסכון. האם הכוונה שיש להצהיר רק על תוכניות חיסכון הנושאות ריבית עם העברה חודשית בפועל של רווחי הריבית לחשבון הבנק? או שמא הכונה לכל תוכנית חיחסכון (כמו שיש לחלק ניכר מאד מהציבור) ? תוכניות החיסכון שלו הן סגורות לשנים קדימה והא לא מקבל שקל מהריבית הזו בפעל כהכנסה חודשית - בשבילו זה פשוט אפיק חיסכון - האם זה משנה לביטוח הלאומי אם הוא מקבל בפועל מדי חודש הכנסה מהריבית הזו? אני שואל זאת משום שבחישוב כללי של כל תוכניות החיסכון+קופות הגמל שלו ( כל התוכניות החייבות במס) הריבית השנתית היא כזו שאם באפן תאורטי מחלקים אותה על פני 12 חודשים - ייתכן והוא חורג מאותו סכום מקסימום 12,624 ש"ח ליחיד. ( לקוח מאתר הביטוח הלאומי- זה סכום התקרה להכנסות שאינן מעבודה) ושתי שאלות נוספות: 1) האם יש להצהיר על ההכנסות האלו מריבית לפני מס או אחרי מס. 2) האם יש לציין הכנסות מריבית אל במנחים חודשיים או שנתיים תודה רבה מראש!