קרן השתלמות או מק"מ

[5999]

קרן השתלמות או מק"מ

שלום רב. אני עובדת מדינה ןיש לי כמה שאלות בבקשה. 1. קרן ההשתלמות משתחררת ובה 50 אלף ש"ח,האם כדאי לקנות בכסף מק"מ או להשאיר בקופה? 2.אני בבנק יהב האם כדאי לעבור לדיסקונט? 3.תודה

 

[eligrt]

3 שאלות, 3 תשובות

א. קרן השתלמות הינה אפיק חסכון פנטסתי שמעבר ליכולת שלך להחליפה (ובכך בעצם לשלוט ברמת הסיכון/תשואה שלה) היא אפיק הפטור הן ממס רווחי הון והן ממס הכנסה (בהנחה שהמעביד הנוכחי שלך ממשיך להפקיד לשם) עד כמה שאני יודע, אין שום אפיק חסכון דומה בתנאים האלה. זה שהיא משתחררת - נפלא, זה רק אומר שהכסף נזיל החל מהיום, את לא חייבת לשחרר אותו, את יכולה להמשיך להפקיד לקרן ובבוא היום, לכשתחליטי שאת רוצה את הכסף ('לדחוף' למשכנתא, לקנות רכב וכו) תמיד תוכלי למשוך אותו. ב. בנק דיסקונט השווה את התנאים שלו לבנק יהב (שהם תנאים מ ע ו ל ים !) על פניו אין יתרון משמעותי לדיסקונט על יהב אבל הואיל וכרגע דיסקונט נמצא בהליך גיוס לקוחות, במהלך המו"מ עם דיסקונט אפשר להיטיב את התנאים שהיו ביהב (לדוגמה בניהול תיק ניירות ערך - אם זה מעניין אותך...) יתרון נוסף דרך אגב שיש לדיסקונט זה שירות לקוחות נגיש יותר ופריסת סניפים רחבה יותר. ג. בבקשה )

 

[5999]

תודה רבה

 

[קליניקה מור]

מק"מ

צריך להשוואת בין תשואה שיש לך מקרן השתלמות לבין התשואה של מק"מ. כמו כן על רווחי המק"מ מנכים מס הכנסה ואילו רווחי קרן השתלמות פטורים ממס. בהצלחה קליניקה מור- לטיפולי עור ושיער 035226662