ריביות לקראת סגירה

[amitush2013]

ריביות לקראת סגירה

שלום לכולם,
אשמח לקבלת דעתכם לקראת סגירה המשכנתא.
הלוואה 1,550,000 ש"ח שיעור מימון 56%.
שליש קלצ 20 שנה ריבית 3.95 אחוז
שליש משתנה לא צמודה כל חמש שנים ל-25 שנה בריבית של 3.95.
שליש בפריים מינוס 0.6 ל 25 שנה.
זה לאחר סבב בארבעה בנקים, שווה סגירה?
תודה לכולם על הייעוץ לאורך הדרך.

 

[leonard35]

למה לקחתם את המשתנה?

לדעתי הפרש הריבית לא מצדיק את המסלול הזה לעומת קבועה.
&nbsp

 

[amitush2013]

ריבית משתנה

אם אגדיל את הקלצ מעל לשליש הריבית של הקלצ תעלה לסביבות 4.3 אחוז בסביבה של 45 אחוז מסך ההלוואה בקלצ. מאחר ואני צופה כי אקטין את המשתנה בעוד חמש שנים מחסכונות וקרנות השתלמות אני מרגיש פחות חשוף. יש לך הצעה לשיפור התמהיל?
&nbsp
&nbsp

 

[leonard35]

אם יש לך דרך לסגור את המשתנה תוך 5 שנים, זה מצויין

אפילו אפשר למתוח את המשתנה ל-30 שנים (אם הריבית לא משתנה בגלל ההארכה)
&nbsp
אתה חוסך 500K ב-5 שנים?

 

[amitush2013]

חסכון

רק חסכון קרנות השתלמות זה חצי מהסכום הנומינלי שניקח. לא אסגור לגמרי אולם צופה להקטין חשיפה בצורה מהותית.

 

[itay249]

דעתי

היי עמית
קצת חסרים פרטים לגבי המשכורות שלכם ויכולת ההחזר החודשי, אבל בגדול נראה שהריביות של הקל"צ והמל"צ קצת גבוהות בהתחשב באחוז המימון שלכם.
לדעתי אתה יכול להוריד לפחות חצי אחוז ואפילו קצת יותר באחד המסלולים הללו.
מתוך עניין באיזה בנק קיבלת את ההצעה הנ"ל?

 

[amitush2013]

הי איתי

המשכורות שלנו מהווות כ 30 אחוז מהשכר אפילו קצת פחות.
הריביות הן ריביות אחרי שופינג, הייתי בארבעה בנקים וגם מהסתכלות פה בפורום אלו הריביות ואפילו טובות ממה שציינו פה. חצי אחוז או יותר להוריד נראה לי / לא ביכולתי אשמח אם תעדכן אותי איפה ואיך אפשר להוריד. שים לב כי המימון הוא מעל 45 אחוז ולא משנה בכמה מעל מה שלא מהווה שיעור מימון נמוך כל כך.
תודה

 

[itay249]

תשובה

היי עמית,
מהמשכנתא שאני סגרתי בחודש האחרון, עם אותם אחוזי מימון - 60% (אומנם סכום המשכנתא קטן יותר) קיבלתי ריבית קל"צ של 3% (ל-13 שנה) אם הייתי לוקח ל20 שנה הייתי מקבל באזור ה-3.5%. אינני יודע מה ההחזר הרצוי שלכם, ובאיזה בנק קיבלתם את ההצעה (אני קיבלתי את ההצעות הללו מלאומי ומזרחי), אבל מנסיוני הדל נראה לי שאתה יכול לשפר קצת את ההצעה באחד המסלולים.
בכל מקרה שיהיה הרבה בהצלחה

 

[amitush2013]

שאלה איתי

תוכל לשלוח פרטים לדוגמא מהמשכנתא שלקחת? גובה משכנתא, יחס החזר להכנסה. תמהיל וריביות?
תודה רבה

 

[itay249]

היי עמית - תשובות

אני לקחתי משכנתא של 888K ש"ח, שזה 60% מערך הנכס, סך המשכורות נטו המשותפות שלנו היה 22K ש"ח, התמהיל שקיבלתי בסופו של דבר הוא:
שליש פריים מינוס 0.5 ל25 שנה
שליש קל"צ 3% ל13 שנה (כאשר קיבלתי 2.5% אם הייתי לוקח ל10 שנה)
שליש מל"צ כל 5 שנים 3.81% ל-20 שנה
סה"כ ההחזר החודשי עומד על 5600 ש"ח.
מקווה שזה עוזר.
בהצלחה!

 

[קובי טורנהיים]

קיבלת ריביות סבבה לגמרי.

 

[amitush2013]

תודה קובי