ריביות צמודות

[צחי188]

ריביות צמודות

שלום,

במידה ואני מתכנן לבצע פירעונות מוקדמים של המשכנתא בכל שנה,
האם כדאי לקחת ריביות צמודות כיוון שהן ריביות נמוכות יותר?
האם קנס הפירעון על ריביות אלו זהה לקנס על פירעון ריביות לא צמודות?
בימים אלו שבהם המדד שלילי וצפוי לעלות, האם זה בטוח או מסוכן יותר לקחת סעיפי משכנתא עם ריביות כאלו?

תודה.

 

[גיל חיו לוי]

צריך לקחת בחשבון גם מדד

אם הכיוון לפרוע בכל שנה סכום כסף גדול
אז שווה לך לשלב גם מסלול משתנה כל 5 צמוד
שבמידה ויהיה קנס הוא יהיה נמוך כי זה עד נקודת ה5 שנים.
ובנוסף בכל 5 שנים יש לך נקודת שינוי הריבית שאתה יכול להכניס ללא קנס בכלל.
תן יותר פרטים על מנת להגיד לך בוודאות מה כי עדיף לך
1) מה סך המשכנתא?
2) מה ההחזר שאתה מתכנן?
3) כמה כסף יהיה לך בכל שנה בערך שתוכל להכניס למשכנתא?
יכול להיות שגם יהיה עדיף לך לקחת בלון חלקי

 

[צחי188]

תגובה

ערך הבית: 1,330,000₪
מימון: 75%
שכר: 23,000₪ נטו (+ 2 קרנות שמשתחררות בשנים הקרובות)
החזר חודשי: 5.5 אלף (הבנק לא מוכן להחזרים גדולים יותר)
צפי חיסכון של 10 אלף ₪ בחודש אחרי תשלום משכנתא (היום אנו חוסכים 17 בחודש ואין תוכניות לילדים).
שאלה נוספת, נניח כי אנו מחזירים סעיף משכנתא, האם משקל הסעיפים האחרים יגדל או שההחזרים יהיו קטנים יותר בהרבה?

 

[גיל חיו לוי]

מאוד מוזר שהבנק לא מאשר לכם מעבר ל5500 -לגבי התמהיל :

אם על פי מה שציינת אתה יכול לחסוך 10 אלף בחודש ו120 אלף בשנה.
והמשכנתא היא לפי החישוב 997.000.
תמהיל ששווה לבדוק :
330.000 פריים ל30 שנה
330.000 קבועה צמוד/לא צמוד ל9 שנים (תבדוק על שתיהם)
97.000 משתנה כל 5 צמוד למדד ל30 שנה
120.000 בלון חלקי לשנה (משלם רק ריבית וכעבור שנה את כל הסכום במכה)
120.000 בלון חלקי לשנתיים על מסלול קלצ לדוגמה 3%
התמהיל אמור להיות באיזור 5500 התחלתי שילך ויעלה בהתאם למדד ולפריים.
בסיום השנה הראשונה ההחזר ירד ב250 בפרעון הבלון הראשון+250 בפרעון הבלון השני.
עד ל5 שנים תוכל לחסוך עוד כ360.000 אלף מהשנתיים עד סיום 5 שנים
ולפרוע את המסלול המשתנה+הקבועה צמוד/לא צמוד ובנוסף לקצר משמעותית את הפריים בהצלחה.
לא הבנתי לגבי מה שרשמת בסיום.

 

[צחי188]

לגבי החלק האחרון

נניח ומשכנתא בנויה מ2 חלקים, קל״צ 1000 ש״ח בחודש ופריים 1000 ש״ח בחודש (סך הכל 2000 ש״ח בחודש).
אם החזרנו (ע״י פירעון מוקדם) את החלק של הקל״צ, האם נמשיך לשלם 2000 ש״ח בחודש (חלק הפריים יגדל) או שנשלם רק 1000 ש״ח בחודש?

 

[גיל חיו לוי]

תשובה

אם לדוגמה יש לך במסלול 100 אלף בקלצ ונשאר לך 10 שנים ואתה פורע 50 אלף
יש לך 2 אופציות
1)להוריד את ההחזר בכך שאתה מכניס 50 אלף ונשאר עם 50 אלף ל10 שנים
וההחזר יורד לפי ההיתרה שנשארה לך והשנים
2) להוריד באופן יחסי את השנים ולהישאר באותו החזר .
&nbsp
במידה ואתה מעוניין להישאר באותו החזר אז אתה אמור להוריד תקופה באופן יחסי
ואז ישאר לך פחות שנים אבל ההחזר לא יפגע.
במידה ואתה פורע את כל המסלול אז ההחזר ירד של כל המסלול.
&nbsp

 

[צחי188]

הלוואת בלון

ניתן לקחת הלוואת בלון בלי ערובה להכנסה קרובה של סכומי כסף גדולים?

 

[גיל חיו לוי]

לא אמורים לעשות בעיות אתה לא חייב לציין להם שום דבר

אתה אמור לבקש תמהיל שמותאם לך אישית והם אמורים לתת לך הצעה.
&nbsp

 

[sgf]

בלון

בד"כ בלון ניתן כנגד סכום כסף מסויים שישתחרר בעתיד, כמו קרן השתלמות. הבנקל לא אוהב לאש כשאין בטוחות מתאימות
&nbsp