ריבית ותמהיל

[1000galit]

נכס 34000000
הלוואה 1500000 (45%)

הכנסה נטו 25K (יחידה)
החזר רצוי כ 7800 ש"ח
צפוי כ 150K עוד כ 3 שנים

הצעה :
600K ריבית P-0.1 (23 שנים)
400K צמוד משתנה כל 3 שנים 1.9 (23 שנים)
300K לא צמוד ריבית קבועה ל 12 שנים 2.6
200K לא צמוד ריבית קבועה ל 20 שנים 2.9

האם התמהיל נכון ? וכמה ניתן לשפר ריביות ?

 

[82little]

ראו הודעות נוספות בפורום...
אישית הייתי נמנע מהצמדה.
מאריך הפריים. מקצר קלצ הארוך...
משפר ריביות...
בהצלחה

 

[1000galit]

תודה
נאמר לי שהארכה לשנות משכנתא עד גיל 75.. אני בת 52. לכן אינני יכולה להאריך מעבר ל 23 שנים.
כיצד אוכל לתמרן ועדיין לא לעבורא את ה 7800 ש"ח בחודש ?

 

[82little]

השתמשי במחשבון ... נדרשת כאן עבודה לבדוק כמה סימולציות ולחשב סיכויים וסיכונים...
לבדוק אפשרויות של קיצור מסלולים אחרי 3 שנים ולא בהכרח סילוק של כל המסלול כלומר בהנחה שיכולה להמשיך עם ה 7800 שח לאורך השנים...
וכאמור אישית הייתי נמנע מהצמדה...
לבדוק אפשרות לקחת סכום נוסף בפריים , נניח ל 20 שנים.
לבדוק אפשרות להאריך הקלצ ל 12 שנים ולקצר בקלצ הארוך. לדעתי עדיף לא לקחת קלצ מעל 15, אם אפשר, וכך גם לשפר ריבית וגם להקטין סיכון לעמלת פרעון מוקדם...
אפשר לבדוק במחשבון משחק בין הסכומים והשנים לראות איך נשארת בהחזר החודשי הרצוי לך.
לבדוק אפשרויות בבנקים אחרים שאולי כן מאפשרים עד 80 שנים, אף שגם 23 שנים זה טוב והארכה כאן לא משנה מאוד דרמטי את ההחזר החודשי כך שלא שם בהכרח הפתרון...
בהצלחה.

 

[1000galit]

המון תודה

קיבלתי את ההצעות הבאות מלאומי.. אני לקוחה שלהם.. הצעה ראשונית

סה"כ 1360000 שח (180000 עדיין במשכנתא בבנק בינלואמי ולכן נאמר לי שאת זה אצטרך לקחת כהלוואה נפרדת לכל מטרה)

906K - בפריים +0.3 ל 25 שנים
454K - קלצ ל 12 שנים בריבית 2.65

סה"כ החזר 7500 ש"ח


אופציה 2:

607K - קלצ ל 12 שנים בריבית 2.45%
300K - משתנה כל 5 שנים צמודה ל 25 שנים 2.45
453K - פריים מינוס 0.7 ל 25 שנים

סהכ החזר 7880שח

לאיזה כיוון כדאי ללכת בהנחה שאוכל להחזיר סכום של כ 150K בעוד כשנתיים / שלוש
האם ניתן לשפר ריביות
תודה
גלית

 

[82little]

חלק מהתשובות טמונות בכך שתחשבי מה סך הריביות בכל תמהיל. תוך התחשבות וחישוב גם של הסילוק בעוד כשנתיים שלוש... ? ואז תראי בעצמך מה משתלם יותר..

אישית הייתי נמנע מהצמדות.

אם יכולה להעלות בהחזר החודשי ל 7900 בערך אז בני את התמהילים השונים כך שתהיה לך השוואה טובה ביניהם. לא תמהיל אחד שההחזר הוא 7500 ותמהיל אחר שבו ההחזר הוא 7900...

בכללי כדאי בעת פרעון מוקדם לקצר מסלולים ולא לרדת בהחזר החודשי, אם יכולה לעמוד בזה לאורך הזמן.

שיפור ריביות ניתן, בין היתר אם תצליחי לקצר הקלצ. בתמהיל הראשון הרי ההחזר נמוך יותר... אז אפשר לקצר בקלצ לעלות בהחזר החודשי, ולשפר הריבית.

בהצלחה.

 

[1000galit]

קיבלתי 2 הצעות נוספות על התמהיל של 2/3 פריים ו 1/3 קלצ

900K פריים +0.2 ל 25 שנים
450K קלצ - ל 12 שנים 2.55

בהנחה שאוכל להחזיר עוד כ 3 שנים סכום של כ 150000.. האם כדאי להשאיר אותו בפריים או לפצל למשתנה על חשבון הפריים ? ואז אולי לקבל פריים טובה יותר ?

 

[82little]

בידקו את התמהילים בעזרת מחשבון. כולל שיפור כמו שציינת בפריים בעזרת הקטנתו.
וכולל קיצור הזמנים בעזרת פרעון מוקדם.
בהצלחה.

 

[1000galit]

איזה מחשבון מאפשר לעשות זאת עם קיצור התקופה ? אני משתמשת במשכנתאון ולא רואה איך ניתן לבחון זאת

 

[82little]

פשוט תכניסי במחשבון את התמהילים השונים...
ובכל מצב תבחני, מה ההחזר החודשי, ומה סך הריביות שתשלמו לבנק בכלל ובכל מסלול...
אילו שיעורי הבית שלכם... ואגב, אני אישית לא בודק זאת בדרך כלל עבור השואלים בפורום. פשוט המון עבודה ואין זמן..
חשוב לכוון את העקרונות, וזה מה שמנסה לעשות. ממילא יש לא מעט החלטות שאתם צריכים להחליט בעצמכם. איזה החזר חודשי מעוניינים בו, כמה כסף רוצים להחזיר וכמה להשקיע בחלופות אחרות.. וכו'
בהצלחה

 

[82little]

המחשבונים של הבנקים השונים אינם טובים. יש אחרים ובהם כדאי להשתמש...

בהצלחה.