ריבית משתנה

[roi48]

יש לי משכנתא שמחולקת ל6 חלקים ובריביות משתנות .

איך הריביות משפיעות לי על המשכנתא ?

כל יום אני רואה תוספת של מאות שקלים לאותם 6 חלקים (הלוואת משכנתא ) מתי זה בא לטובתי ומתי לא ?
תודה מראש .

 

[k-don]

יש לי משכנתא שמחולקת ל6 חלקים ובריביות משתנות .

איך הריביות משפיעות לי על המשכנתא ?

כל יום אני רואה תוספת של מאות שקלים לאותם 6 חלקים (הלוואת משכנתא ) מתי זה בא לטובתי ומתי לא ?
תודה מראש .

ההחזר תלוי בסוג ההלוואה. (משכנתא היא הלוואה)

קודם כל האם מדובר על בלון/בלון חלקי/שפיצר או קרן קבועה.
האם מדובר על הצמדה למדד/למט"ח או לפריים.
האם מדובר על הלוואה בריבית משתנה או קבועה.

איפה אתה רואה תוספת? ביתרה של ההלוואה?

היתרה של הלוואה בין תשלומים משתנה לפי ההצמדה ולפי הריבית. (למעט מט"ח, היתרה גדלה במהלך החודש בהתאם לריבית)
ברוב המקרים היתרה גדלה במהלך החודש.

אם מדובר על הצמדה למט"ח, אם שער המט"ח יירד, היתרה (השקלית) יכולה לקטון.

לסיכום - ככל שהריבית גבוהה יותר, הגדילה של היתרה במהלך החודש גדולה יותר.

 

[roi48]

ההחזר תלוי בסוג ההלוואה. (משכנתא היא הלוואה)

קודם כל האם מדובר על בלון/בלון חלקי/שפיצר או קרן קבועה.
האם מדובר על הצמדה למדד/למט"ח או לפריים.
האם מדובר על הלוואה בריבית משתנה או קבועה.

איפה אתה רואה תוספת? ביתרה של ההלוואה?

היתרה של הלוואה בין תשלומים משתנה לפי ההצמדה ולפי הריבית. (למעט מט"ח, היתרה גדלה במהלך החודש בהתאם לריבית)
ברוב המקרים היתרה גדלה במהלך החודש.

אם מדובר על הצמדה למט"ח, אם שער המט"ח יירד, היתרה (השקלית) יכולה לקטון.

לסיכום - ככל שהריבית גבוהה יותר, הגדילה של היתרה במהלך החודש גדולה יותר.

תודה על המענה .
כן אני רואה תוספות ביתרה .

 

[82little]

ובשנים הראשונות ובייחוד עם הלוואות ארוכות טווח הריבית יחסית גבוה והקרן נאכלת יותר לאט. זו סיבה טובה להשתדל להימנע ממשכנתא שבממוצע ארוכה מ 20 שנים.

 

[roi48]

אם אני מחסה את אחת מההלוואות איך היא תשפע על הרבית ?
או אגדיל את ההחזר החודשי שלי שכרגע עומד על 3450 ויגדיל ל4000 -3800 יש בכך יתרון ?

עוד שאלה כיצד ניתן ליראות את דירוג האשראי שלי בבנק ?
וכיצד להעלות את הדירוג שלי ?

 

[82little]

הגדלת החזר חודשי כרוכה במיחזור. במצב הריביות הנוכחי יש סיכוי לשיפור בעת מיחזור. אבל כל מקרה לגופו.
פרט כל המסלולים. סכומים. מקורי ועכשווי. ריביות וכו.
עמלות היוון לפרעון מוקדם.
מצב משפחתי. הכנסות.
בהצלחה

 

[roi48]

תודה ליטל .
תהמשכנתא שלי בנויה בצורה הבאה
חייב לציין ששולם רק שנתיים מתוך 30.

שקלים	תקופה בשנים	ריבית שנית%	הצמדה%
85250	30	Z0.500	100
8424	30	Z0.500	100
22248	30	Z0.500	100
280000	30	Z0.800	0
28600	30	V+3.590	100

178078

30

B-0.15

100

 

[82little]

קשה לעקוב כך. הכן לעצמך טבלה מסודרת בשפה המובנת לנו לפי פריים, קלצ, מלצ וכו'.
ציין גם בכמה נקנתה הדירה, מה היה השווי בשמאות, מה אחוזי המימון וכו'
כמה שנים נותרו בכל מסלול, כמה הריבית, מה החזר הנוכחי בכל מסלול וסך הכל ומה ההחזר החודשי האופטימלי מבחינתך.
מציע שתקרא לאחור בפורום כמה עשרות הודעות כדי להבין את הנושא. וקרא עוד באינטרנט.
אם לא מצליח להשתלט על הענין, אולי שווה להיעזר ביועץ משכנתאות לשיחה ראשונית, ולבדוק האם ניתן לשפר וכיצד.
בכל מקרה, כדאי ללמוד את הנושא כדי להחליט טוב יותר מה כדאי לעשות.
בכללי, להרגשתי במקרה זה המשכנתא מסובכת סתם. הבנק בחש בתמהיל ויצא סלט. אבל אולי טועה...
כשמוסיפים מסלולים ויוצרים תמהיל צריך להיות איזה היגיון. ועדיף הגיון פשוט ובלי לסבך לחינם.
בהצלחה.