ריבית עוגן

[MANZ1]

ריבית עוגן

לפני 5 שנים לקחתי משכנתא בבנק לאומי
אחד המסלולים היה משתנה כל 5, 1.77% (עוגן -0.65)
העוגן היה 2.41
האם העוגן היום יותר גבוה וההחזר עומד לעלות?
כרגע ההחזר 1278 שח

 

[salachshabati]

סביר להניח שהעוגן יעלה בכ1.5 אחוז ואיתו ההחזר ל 1500 שח בערך

 

[MANZ1]

מה אפשר לעשות?

יש טעם לעשות משא ומתן על העוגן עם הבנק? לשנות מסלול?

 

[salachshabati]

להצטמצם בסעיפים אחרים במשק הבית. או להגדיל תקופה (לא כלכלי).

 

[leonard35]

למה אתה חושב שהעוגן יעלה?

ריביות האגחים לא עלו.
אמנם ריבית המשכנתאות עלתה (כי המרווחים עלו), אבל העוגנים ברובם תלויים באגחים, שהריבית בהם לא השתנתה במיוחד.

 

[salachshabati]

הבחור לא ציין איזה עוגן, הנחתי שהוא מתכוון לעוגן בנק ישראל

שהוא ממוצע ריביות על משכנתאות שנקרא גם עוגן שימושים.
&nbsp
סוגי עוגנים:
&nbsp
עוגן שימושים – עוגן בנק ישראל
&nbsp
אם הריבית במשק עולה, על ידי הכרזת בנק ישראל על עליית ריבית הפריים, הבנקים משלמים ריביות ממוצעות גבוהות יותר על הפיקדונות אצלם דבר הגורם להקטנת הרזרבות שלהם והגדלת הסיכון שלהם ולכן הם יעלו את ריבית משכנתא ממוצעת על ההלוואות השונות כולל ריבית משכנתאות ולכן ריבית משכנתא ממוצעת המפורסם כל חודש ע"י בנק ישראל יעלה.
&nbsp
עוגן גיוסים שקלי
&nbsp
הריבית הממוצעת שהבנק משלם בגיוס כספו בפיקדונות ותוכניות החיסכון.
&nbsp
עוגן מטבע חוץ
&nbsp
הריבית הממוצעת שהבנק משלם בגיוס כספו במטבע חוץ (מט"ח). ככל שהריביות במט"ח בעולם יעלו כן יעלה העוגן במט"ח.
הריבית במשכנתא נקבעת לפי ריבית הליבור (LIBOR ) הדולרית בלונדון בתוספת מרווח מוגדר בהסכם משכנתא.
בישראל יש עוגן מט"ח לשלושה מסלולי מט"ח בדולר, יורו ויין יפני. בישראל המסלול במט"ח הוא בעיקר של דולר אך יש גם של יורו ויין יפני. רק כ – 6% ממסלולי משכנתא נלקחים בצמוד מט"ח.
&nbsp
ריבית ליבור
&nbsp
ריבית ליבור היא ריבית שנקבעת בלונדון והיא מבוססת על ממוצע ריביות של חמשת הבנקים הגדולים באנגליה המושפעות מהריביות של הבנקים המרכזיים של בריטניה, ארה"ב ואירופה.בד"כ הלוואות במסלול מט"ח משתנות פעם בשלושה חודשים או פעם בשנה. ראה ערך ריבית ליבור בויקיפדיה.
&nbsp
עוגן ממוצע תשואות אג"ח
&nbsp
הריבית הממוצעת על אגרות החוב הממשלתיות
&nbsp
עוגן ממוצע ריביות המק"מ
&nbsp
הריבית הממוצעת שהבנק משלם על מלווה הקצר מועד

 

[רימון חייט]

לפני השינוי תקבל מכתב מהבנק עם עדכון הריבית

יהיה לך חודש לחשוב אם לפרוע מסלול זה או לא.
בגדול את החשיבה על מסלול משתנה לעומת קבוע יש לעשות
בעת לקיחת ההלוואה. כעת, אם אין לך כסף לפירעון מוקדם
אין לך מה לעשות כיוון שגם מעבר לקבועה למשל באמצעות מיחזור
יגרום לעליית ריבית. קבועה היום לא תהיה באותה ריבית כמו קבועה בתחילת
ההלוואה.
המשפט האחרון נועד לאלו שאומרים - ניקח משתנה צמודה. זה מסוכן אמנם
אבל אם הריבית תעלה אז נבצע מיחזור.
&nbsp
בהצלחה,
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
טלפון: 03-549-6611
&nbsp