שאלה בנושא דמי ניהול בקופת גמל. עבור פנסיונר בן 75. צבר מעל מיליון שקלים. כיצד ניתן להוריד דמי ניהול?

[עמלץ הפלדה השולט]

איך יודעים כמה דמי ניהול מומלצים לסכום כזה?

 

[k-don]

איך יודעים כמה דמי ניהול מומלצים לסכום כזה?

קודם כל צריך לדעת אם מדובר על קופת גמל להשקעה או קופת גמל רגילה.
@ב ר ז י ל י שים לב שאם מדובר על קופ"ג אז הכסף קצבתי או שהכסף הוני ופטור ממס רווחי הון .
אם מדובר על קצבתי אז משיכה של הכסף מחייבת תשלום 35% מס.
אם מדובר על קופ"ג להשקעה, אז העברה לפוליסת חסכון היא ארוע מס .

אולי יש סעיפים יותר חשובים מדמי הנהול כמו, האם זה כסף נוסף על הפנסיה שיש לו. למה הוא מייעד את הכסף.
אולי הבעיה בקופה היא בכלל מסלול ההשקעה שבו היא נמצאת

 

[עמלץ הפלדה השולט]

קודם כל צריך לדעת אם מדובר על קופת גמל להשקעה או קופת גמל רגילה.
@ב ר ז י ל י שים לב שאם מדובר על קופ"ג אז הכסף קצבתי או שהכסף הוני ופטור ממס רווחי הון .
אם מדובר על קצבתי אז משיכה של הכסף מחייבת תשלום 35% מס.
אם מדובר על קופ"ג להשקעה, אז העברה לפוליסת חסכון היא ארוע מס .

אולי יש סעיפים יותר חשובים מדמי הנהול כמו, האם זה כסף נוסף על הפנסיה שיש לו. למה הוא מייעד את הכסף.
אולי הבעיה בקופה היא בכלל מסלול ההשקעה שבו היא נמצאת

זו קופת גמל רגילה.

השאלה היא , האם היא קצבתית? שמשלמת לו פנסיה...

הוא מקבל פנסיה של אישתו. כלומר שארים. לו עצמו לא הייתה פנסיה..

הוא מקבל אותה מאותה קופת גמל.

לדעתו נאמר לו , שיש קופה, שמשלמים עליה 15% מס, באם מוציאים את הכסף.,

 

[יערעד]

איך יודעים כמה דמי ניהול מומלצים לסכום כזה?

כמה שפחות, הכי טוב...

בד״כ יש דילים או קבוצות רכישה שמאוד מוזילות עלויות - למשל ״ידע שווה כסף״ בפייסבוק או הפורום של הסולידית.

ושישקול מסלולים פאסיביים (לא מנוהלים)

 

[ב ר ז י ל י]

דמי ניהול בקופות גמל לסכומים כאלה הם 0.25% וצפונה, אך דמי הניהול הם קריטריון שולי, עדיף לשלם כמה עשיריות אחוז יותר דמי ניהול לקופה שעושה כמה אחוזים יותר, בכל מקרה המעבר בין קופות גמל פשוט ביותר - אתה בוחר את הרכב קופת הגמל (בגיל כזה בד"כ עדיף קופת גמל עם פחות סיכון ויותר יציבות) משווה בין קופות גמל בעלות הרכב דומה ואם מצאת אחת יותר כדאית משלך פנה אליה והיא תדאג להעברה תוך חודש, במשך אותו חודש קופת הגמל שלך תתקשר אלייך ותנסה להשאירך ולשפר תנאייך, אפשר גם פשוט לטלפן לקופת הגמל שלך ולבקש שיפור תנאים, עצה נוספת לאדם בגילו - ניתן להעביר את הכסף לפוליסת חיסכון המאפשרת החזר ממס הכנסה של כארבעת אלפים שקל בשנה, אם אתה רוצה מספר טלפון של יועץ מקצועי שמטפל בזה פנה אלי בפרטי.

 

[עמלץ הפלדה השולט]

דמי ניהול בקופות גמל לסכומים כאלה הם 0.25% וצפונה, אך דמי הניהול הם קריטריון שולי, עדיף לשלם כמה עשיריות אחוז יותר דמי ניהול לקופה שעושה כמה אחוזים יותר, בכל מקרה המעבר בין קופות גמל פשוט ביותר - אתה בוחר את הרכב קופת הגמל (בגיל כזה בד"כ עדיף קופת גמל עם פחות סיכון ויותר יציבות) משווה בין קופות גמל בעלות הרכב דומה ואם מצאת אחת יותר כדאית משלך פנה אליה והיא תדאג להעברה תוך חודש, במשך אותו חודש קופת הגמל שלך תתקשר אלייך ותנסה להשאירך ולשפר תנאייך, אפשר גם פשוט לטלפן לקופת הגמל שלך ולבקש שיפור תנאים, עצה נוספת לאדם בגילו - ניתן להעביר את הכסף לפוליסת חיסכון המאפשרת החזר ממס הכנסה של כארבעת אלפים שקל בשנה, אם אתה רוצה מספר טלפון של יועץ מקצועי שמטפל בזה פנה אלי בפרטי.

תודה רבה

0.25%. וצפונה... השאלה היא מה זה צפונה..?

כלומר הוא משלם 0.65%...