שאלה לגבי ריבית משתנה כל 5 שנים

[RonyR12]

אשמח להבהרה

אני לא מבינה את החישובים. איך אני משווה בין קלץ X לבין ריבית X משתנה כל 5?
לפי זה אני יכולה להחליט כמה אני צופה שהמדד יעלה ולהחליט מי יותר שווה לי.

 

[RonyR12]

תודה!

 

[RonyR12]

שאלה לגבי ריבית משתנה כל 5 שנים

הי לפורום - אודה לעזרה, תשובה על השאלה שלי.
אנחנו לוקחים משכנתא. עברתי על כל הפורום אחורה מהזמן האחרון (וקראתי גם המון בעבר כי זאת לא המשכנתא הראשונה שלנו). אני רוצה לקחת שליש פריים שני שליש קלץ (הקלץ כנראה ל 17 שנים - אפשר להניח פחות או יותר את הריבית שנקבל). כל הפרמטרים שלנו טובים (אחוז המימון נמוך - 30%, השכר וההחזר החודשי).
אין לנו שום תכניות להכניס כסף למשכנתא פרט להחזר החודשי.

השאלה שלי - מה היתרונות, אם יש כאלו, למשתנה כל 5? ראיתי בכל מיני שאלות פה בפורום, שהרבה אנשים לוקחים אותה למרות שלא מפרטים שיש תכניות לסגור אותה בתום ה 5 שנים. אני מבינה שהיא תתחיל נמוך אבל שאין ודאות להפתעה שנקבל אחרי 5 שנים. אז תחת ההנחה שלא נסגור אותה אחרי 5 שנים, האם עדיף קלץ בריבית הרלוונטית ל 17 שנים (אני מניחה 3.3%)?

 

[רימון חייט]

לאנשים יש הטיה מובנית של אי התייחסות לסיכונים

עתידיים או התייחסות מועטה מידי (לצד התייחסות גדולה מידי לסיכונים בהווה).
לכן למשל הם מעשנים למרות שאומרים להם כי בעתיד יסבלו מכך.
לכן הם לא חוסכים מספיק לפנסיה ולא חוגרים חגורת בטיחות אלא אם יש
קנס על אי חגירה.
&nbsp
רוב האנשים מעדיפים ריבית נמוכה היום ומתעלמים מסיכונים עתידיים.
חלקם מתוך בורות ממש גדולה עוד אומרים, מה זה משנה, אם הריבית תעלה
נבצע מיחזור.
&nbsp
אותם אנשים שלוקחחים ריבית משתנה במקום קבועה,
פעמים רבות יעדיפו פיקדון בבנק במקום רכישת מניות.
&nbsp
איני מתכוון לקבוע מה עדיף בשבילך אלא רק להסביר את
המנגנון שעובד אצל רוב האנשים ונבדק כבר במחקרים רבים.
&nbsp
דרך אגב, אם את חוששת מעליית ריבית עתידית,
מדוע אינך שוקלת הלוואה שהינה 100% קבועה לא צמודה?
&nbsp
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
&nbsp
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
[email protected]
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
&nbsp
&nbsp
&nbsp
&nbsp

 

[RonyR12]

לשאלתך

במשכנתא שלקחנו על הבית הנוכחי (זה שאנחנו עוזבים) לקחתי תמהיל דומה. יצא שעל הפריים שילמתי פחות מעלה הקלץ ב 5 שנים האחרונות.
&nbsp
אני מבינה את זה כאיזשהו פיזור סיכונים בין להסתכן בעליית ריבית לבין זה שלא תהיה עליית ריבית משמעותית ונרוויח את הריבית הנמוכה של הפריים.
&nbsp
אתה ממחליץ ללקוחות שלך לקחת ריבית קבועה לא צמודה? אני מנסה להבין למה אתה שואל אותי את השאלה הזאת.

 

[רימון חייט]

אני ממליץ לכל אחד את מה שאני חושב שהכי מתאים לו

לדעתי אין הבדל גדול בין עליה הדרגתית משך חמש שנים
לבין קפיצה של הריבית.
כלומר, אם את מעריכה שעוד חמש שנים הריבית המשתנה
כל חמש תזנק אז עלייך לנהוג בהתאם.

 

[RonyR12]

אשמח לתשובות נוספות - קלץ לעומת משתנה כל 5

מתי כדאי לי לקחת שני שליש קלץ ומתי כדאי לקחת שליש קלץ ושליש בריבית משתנה כל 5. מה יהיו השיקולים שאני צריכה לשאול את עצמי.
הבנתי שאם יש כסף שיכנס תוך פחות מ - 5 שנים אז כדאי.
במקרה שלי אין. מה השיקולים הנוספים?
&nbsp
&nbsp