שאלה לגבי תמהיל

[ג ל 2]

היי..
אני לוקחת משכנתא של 1.2 מש"ח (שווי הדירה 2.04 מש"ח).
אני לוקחת לבד ואין ילדים.
אני רוצה להחזיר עד 6700 בחודש (הכנסה פנויה של 18500 לא כולל בונוסים שנתיים).
בהחלט ישנו צפי לסכומי כסף בעוד מספר שנים שיאפשרו לי לסגור חלק.
בעקבות העצות שלכם מלפני כמה שבועות ביקשתי תמהיל של שליש קלצ, שליש פריים ושליש משתנה כל 5 שנים לא צמודה.

קיבלתי שתי הצעות:

400K קל"צ ל-11 שנים ב- 2.3%
400K משתנה לא צמודה כל חמש שנים ל- 30 שנה ב- 3.03%
350K פריים ל- 30 שנה בפריים מינוס 0.6
50K פריים ל- 15 שנים בפריים מינוס 1.6

400K קל"צ ל-14 שנים ב- 2.75%
400K משתנה לא צמודה כל חמש שנים ל- 20 שנה ב- 3.13%
350K פריים ל- 30 שנה בפריים מינוס 0.6
50K פריים ל- 15 שנים בפריים מינוס 1.6

על הנייר ההצעה השניה טובה יותר.
אני רק תוהה אם אני צפויה לסגור חלק מהמשתנה כל חמש שנים בעוד כמה שנים האם אין עדיפות להצעה הראשונה כך שאקבל ריביות טובות יותר?

תודה רבה!!!

 

[שמעון 4545]

בוקר טוב,

קודם כל את לקוחה של פועלים ולקחת את הזכאות שלך .
עשיתי השוואה ויוצא שהתמהיל השני הרבה יותר זול מהראשון
בסך הכל החזרים על התמהיל הראשון 1,468,200
על התמהיל השני תשלמי סך הכל 1,426,700

הייתי ממליץ לקחת את השני

 

[82little]

הסתכלי בלוח סילוקין במחשבון משכנתא להבין למה ההצעה השניה טובה יותר.
וההסבר הכללי יותר הינו כשמאריכים מסלולים למרות שהריבית נמוכה יותר בגלל אורך חיי ההלוואה סך הריביות יהיה גבוה יותר.
לגבי סילוק מוקדם של חלק מההלוואות מניח שבשלב ראשון אכן לסלק במשתנה כל 5. ולהדגיש לא צריך להמתין 5 שנים עד התחנה. אם יהיה לך סכום של 40 א' שח תוכלי לפרוע גם ללא המתנה כזו, ובדרך כלל גם עמלת ההיווון לא תהיה גדולה מדי אם בכלל.
בהצלחה