שאלה 2 (יותר פשוטה)

[omerbt]

שאלה 2 (יותר פשוטה)

למה בכל החישובים להחזר משכנתא, מפרידים בין ההחזר על הקרן, לבין ההחזר על הריבית. אם וכאשר פודים את המשכנתא לפני סוף התקופה, בודקים כמה נשאר לשלם סה"כ, קרן וריבית יחד. אז מה זה משנה החלוקה הפנימית בין קרן לריבית? האם לקרן ולריבית יש איזה שהוא חישוב שונה? מהו הטריק? תודה ראש עומר

 

[hadarh]

../images/Emo28.gif אין טריק וזה לא קסם..

את הייתרה לפרעות מוקדם מחשבים לך קרן+הצמדה במידה וישנה.. עמלת פרעון מוקדם מחושבק רק בריבית קבועה, במידה וביום הפרעון הריבית במשק נמוכה יותר, מאשר בהלוואה שלך, אתה משלם את הפרשי הריביות על החלק אותו אתה פורע. החלוקה הפנימים היא שיטת חישוב שנהוגה למשכנתא, בד"כ לוח שפיצר, ויש הסבר שלי לגביו ממש בעמוד הזה.

 

[רוס החברה למשכנתאות]

תשובה

במסלול שפיצר, יש חלוקה בין הקרן לבין ריבית. כשאתה פורע את המשכנתא, אין משמעות למה שציינת. הדבר נועד לתת לך אינדיקציה על מה אתה משלם וממה מורכב החוב שלך. כמובן יש לזה היבטים כלכליים נוספים, שלא ניתן לפרט במשפט אחד.

 

[אביאסף היחיד]

עוד תשובה

בשאלה יש הנחה מוטעית. בכל חודש אתה משלם את כל הריבית שאתה חייב על יתרת ההלוואה באוותו חודש. מה שנשאר מהתשלום החודשי יורד מהקרו. בחודש הבא קורה אותו דבר אבל מאחר שהקרן ירדה, החלק שהולך לריבית קטן יותר והחלק שמוריד את הקרן הולך וגדל וחוזר חלילה. מה שעולה מכאן שאם אתה פורע את ההלוואה לפני הזמן אין לך (וכאן הטעות) חוב של ריבית, כי אותה שילמת כל הזמן. מה שנשאר לך לשלם זה רק את יתרת (קרן) ההלוואה (בתוספת הצמדה, אם ההלוואה צמודה)