קודם כל, השאלה היא אם ההפקדה עוברת את ה 4200 ש"ח לחודש
לקרן הפנסיה המקיפה (תקרת ההפקדה החודשית לקרן פנסיה).
אם כן, אז לקרן פנסיה מעל התקרה, מפקידים בפועל לקרן פנסיה משלימה שמאוד דומה לקופת גמל.
אגב, כשאתה חושב על הפקדות נוספות בקופת גמל, יש פרמטר נוסף למשוואה. אם אתה לא מקבל הטבות מס על ההפקדות האלו, מדובר
1. על הפקדות שיוכלו להפוך לקצבה מוכרת (אבל זה דבר שצריך לשים לב אליו בדוח השנתי של הקופה)
2. במצב כזה שווה לשקול להפקיד בקופת גמל להשקעה (עד 70K בשנה). הכסף נזיל בכל רגע (תשלום מס רווחי הון) וניתן לקבל אותו גם כקצבה מוכרת (פטורה ממס) מגיל 60.
בקרן פנסיה:
1. יש דמי נהול מההפקדה (עד 6%)
2. יש דמי נהול נמוכים מהיתרה (מקסימום 0.5%)
3. יש עלויות ביטוח מוזלות שאולי אתה לא צריך (נכות/שארים)
4. יש תשואה מובטחת על חלק מהכספים , תלוי גיל. (אגרות חוב מיועדות)
ט.ל.ח
