שאלת חוכמת המונים לגבי העדפה להפקדת כספים

dizi31

New member
שאלת חוכמת המונים לגבי העדפה להפקדת כספים

שאלה לחוכמת ההמונים, יש לי קרן פנסיה אליה אני מפקיד באופן עצמאי. יש באפשרותי להגדיל את גובה ההפקדה אך רצית לברר האם פתיחת קופת גמל עצמאית עדיפה או בעלת יתרון מאשר הגדלה ישירה לקרן הפנסיה?
תודה, אשר
 

k-don

Well-known member
קודם כל, השאלה היא אם ההפקדה עוברת את ה 4200 ש"ח לחודש

לקרן הפנסיה המקיפה (תקרת ההפקדה החודשית לקרן פנסיה).
אם כן, אז לקרן פנסיה מעל התקרה, מפקידים בפועל לקרן פנסיה משלימה שמאוד דומה לקופת גמל.

אגב, כשאתה חושב על הפקדות נוספות בקופת גמל, יש פרמטר נוסף למשוואה. אם אתה לא מקבל הטבות מס על ההפקדות האלו, מדובר
1. על הפקדות שיוכלו להפוך לקצבה מוכרת (אבל זה דבר שצריך לשים לב אליו בדוח השנתי של הקופה)
2. במצב כזה שווה לשקול להפקיד בקופת גמל להשקעה (עד 70K בשנה). הכסף נזיל בכל רגע (תשלום מס רווחי הון) וניתן לקבל אותו גם כקצבה מוכרת (פטורה ממס) מגיל 60.

בקרן פנסיה:
1. יש דמי נהול מההפקדה (עד 6%)
2. יש דמי נהול נמוכים מהיתרה (מקסימום 0.5%)
3. יש עלויות ביטוח מוזלות שאולי אתה לא צריך (נכות/שארים)
4. יש תשואה מובטחת על חלק מהכספים , תלוי גיל. (אגרות חוב מיועדות)

ט.ל.ח
 
למעלה