להלן מס' אפשרויות השקעה מחוץ למערכת הבנקאית
כיצד ניתן להשקיע היום מחוץ לבנקים?
לכל השקעה מחוץ למערכת הבנקאית יש יתרונות וחסרונות.
אנסה לרכז את המידע בקצרה ואם שכחתי משהו, אשמח אם הקוראים יאירו את עינינו.
השקעה בקופ"ג לפי תיקון 190
החל משנת 2012 משקיע מן השורה יכול להעביר את הכספים המצויים בחשבונו בבנק לקופות גמל תוך ניצול הטבות מס לפי תיקון 190.
התיקון מאפשר תחת הגדרות מסוימות להעביר כסף נזיל שברשותך לחיסכון בקופת גמל. התנאים למשיכת הכספים בעתיד:
ניתן יהיה למשוך את הכסף רק בגיל 60
שהמושך יוכיח כי ברשותו קצבת פנסיה חודשית של 4,600 ש"ח לפחות.
בעת המשיכה יישלם המשקיע 15% מס נומינאלי על הרווח- בעצם נהנים מדחיית מס.
המשקיע יוכל למשוך את הכסף כקצבה חודשית בגיל פרישה ואז ליהנות מפטור מלא ממס.
המשקיע יוכל להעביר את הכספים בירושה.
לדעתי השקעה בסגנון כזה כלכלית רק בסכומי כסף גבוהים ולא נמוכים מסיבות רבות שהיריעה קצרה מלהכיל כאן בפורום.
כדאי מניסיוני לבחון השקעה כזאת באמצעות קופ"ג IRA שמאפשרת למשקיע להשקיע את הכסף בשליטתו המלאה ולפזר את ההשקעה בצורה מייטבית לכלל נכסיו.
השקעה באמצעות פוליסת חסכון
בשנים האחרונות חברות הביטוח, דוחפות באגרסיביות דרך סוכניהן מוצר כלאיים שנקרא פוליסות חיסכון. בפועל זהו ניהול תיקים שמתבצע דרך חברת הביטוח.
היתרון:
פטור מדמי משמרת ועמלות ק/מ.
נזילות מיידית.
בחלק מהמקרים ניתן לבצע "משחקי" מיסוי.
מתבצעת דחיית מס.
חסרונות:
דמי הניהול נעים בין 0.8%-1%.
בפועל הפוליסה הינה "קופסא שחורה" שלדעתי הפיקוח עליה מינורי ואין לאף אחד מושג היכן הכספים מושקעים.
לסוכן הביטוח ש"דחף" לך את הפוליסה יש אינטרסים אישיים ואין לו מושג מה מתרחש בפוליסות ומי מנהל אותן בפועל.
אני, מניסיוני, מעדיף תמיד להשקיע במוצרים שהשקיפות בהם מכסימאלית כגון: IRA , קופות גמל והשתלמות רגילות וכו'.
שימת לבכם כי בכוונה לא הזכרתי את נושא קרנות חיצוניות, קרנות גידור, קרנות שמציעו להשקיע בנדל"ן או מבטיחות תשואה.
לאורך זמן זה מתקון להפסדי כסף וכאבי לב.
אל תרדפו אחרי תשואה.
לדעתי, חשוב להציב מטרה ולבנות אסטרטגיה להגיע אליה במינימום סיכון ותנודתיות.
