שכיר שרוצה לפתוח גם קרן השתלמות עצמאית

[בחור חדש9]

שכיר שרוצה לפתוח גם קרן השתלמות עצמאית

אודה לעזרה למי שמכיר:

1) הייתי היום בכנס שהמליץ להכניס חסכון עודף לקרן השתלמות.
אבל אני בתור שכיר לא יכול להכניס כמה כסף שאני רוצה אלא עד 10% מהמשכורת ביחד עם המעסיק.

האם אני יכול לפתוח עצמאית בנוסף לזו שיש לי כשכיר?

2) המרצה הסביר על תיק top10 שאמור לחכות את הממוצע של קרנות ההשתלמות הכלליות. אני לא מוצא באיזה בית השקעות מדובר. מישהו מכיר?


3) המרצה הסביר שאפשר לקחת הלוואה גם על חשבון קופת גמל להשקעה וגם על חשבון קרן הפנסיה.
מישהו יודע איפה זה יכול להיות כתוב + כמה אחוזים ע״ח הקופה ניתן לקחת?

 

[לשכת יועצי המס]

תשובה

1) אכן המלצה טובה, אבל רק לעצמאים. שכיר לא יכול לפתוח קרן השתלמות לעצמו.
2) אני לא מכיר אבל גם לא ממליץ. הסיכוי לחכות הוא מאד נמוך. כמו כן ניתן היום להשקיע במכשירי השקעה מתקדמים כגון קופת גמל להשקעה, בחברות מובילות.
3) נכון אפשר לקחת הלוואות על חשבון הקופות ביטוח, ולכל קופה יש את התנאים והקריטריונים שלה.


התשובה ניתנה על ידי אוהד ויגמן, יועץ השקעות.
ממונת תחום פנסיוני בפורום המיסים של לשכת יועצי המס.

**היעוץ שניתן הוא כללי ואינו מהווה יעוץ משפטי או יעוץ חשבונאי או תחליף ליעוץ מקצועי. לקבלת יעוץ מומלץ להפנות את מלוא הפרטים העובדתיים ליועץ מס חבר לשכת יועצי המס בישראל.