הסברון מאד מאד כללי
אני מניחה שאת מדברת על קרנות נאמנות. קרנות נאמנות, למרות הדימוי שיש להן אולי כבטוחות יותר מהבורסה, הן בעצם לא ממש שונות מבורסה. אני אתן לך ממש על קצה המזלג ומידע לא מיקצועי הסברון קצרצר- קרן נאמנות היא קרן שמנהל גוף, שחושב שהוא יודע כיצד להשקיע את הכסף שלך באפיק מסוים. כשאת נותנת את הכסף שלך לקרן מסוימת זה אומר שבמקום שאת תעשי את ההחלטה איך להשקיע את הכסף שלך, עושה את זה אדם אחר (טוב יותר? רע יותר? לא יודעת). רק מה, שימי לב! אין שום הבטחה בקרנות נאמנות לרווח כלשהו. קרנות נאמנות יכולות להיות מכל מיני סוגי- מנייתיות, שיקליות, מעורבות וכד' והרווח/הפסד שלהן מושפע בהתאם לאופי ההשקעות שלהן, קרן נאמנות מנייתית תהיה לרוב הרבה יותר תנודתית (כלומר יהיה הרבה יותר סיכוי להרוויח או להפסיד) מאשר קרן נאמנות שיקלית (שרוב הסיכויים שתעלה לאט לאט ובהתמדה, אבל ממש לאט). לכן גם אם את שוקלת להשקיע בקרן נאמנות, את צריכה לבדוק באיזה תחום היא מושקעת, והאם את מוכנה לקחת את הסיכון. יש קרנות נאמנות שיש בהן חלוקה מסוימת של תחומי השקעה, ויש כאלו שמושקעות רק בתחום אחד. אפשרות אחת היא להיפגש עם יועץ השקעות בבנק, שיראה לך קצת אפשרויות שמתאימות למטרות שלך, אפשרות אחרת היא להיכנס לאתרים באינטרנט שמאפשרים לך לראות את ביצועיי הקרנות בעבר (קחי את החיתוכים הכי רחוקים שאת יכולה למצוא) ותבדקי כמה אחוזים הם עושים בשנה. א-ל תבדקי רק שנה שנתיים אחורה כי זה לא בהכרח משקף מה יקרה לקרן אם חלילה תהיה נפילה גדולה עכשיו בבורסה. כמו כן אם את מחפשת משהו לא תנודתי (לא משהו שיכול ליפול בבת אחת) אל תתקרבי לשום דבר מנייתי. עכשיו תראי, האפיקים שנחשבים למתונים הם השיקליים (פקם או קרן נאמנות) מק"מים ואג"ח (אבל צריך לדעת לבחור אותם) יתכן ששכחתי אחרים. בהנחה שאת תצליחי להרוויח נניח 5 אחוז בשנה באחד האפיקים הללו (אין סיכוי לדעתי שתרוויחי יותר באפיק כזה, אפילו 5 אחוז זה גבוה יחסית לדעתי) זה יצא, אחרי ניכוי מס, 1600 שח לשנה, שזה תוספת של 133 שח לחודש לתקציב הבית שלך לכל היותר. כך שלדעתי, בכנות, מ40 אלף שח, את לא תוכלי לחיות על הריבית, לכל היותר להיעזר בזה לתשלום על הטסט של הרכב פעם בשנה. אם את מבינה שאלו הסכומים שעליהם מדובר, ואם את מחפשת בכל זאת להרויח (ולמה לא באמת) אז קרן נאמנות שיקלית תתן לך יתרון אחד שאין לפק"מ בבנק- היא תתן לך אפשרות גמישה להוציא את הכסף בסוף כל יום מסחר, בעוד פק"מ סוגרים מראש לתקופה ידועה ואם תצטרכי את הכסף באמצע תצטרכי לשלם קנס על שבירת הפק"מ או לחילופין תסגרי אותו עם תחנות יציאה יותר גמישות אבל אז תקבלי ריבית יותר נמוכה- לא משתלם בכלל. לכן בגדול אני במקומך, אם הייתי רוצה להיות בטוחה ברווח אמנם קטן אבל בטוח, הייתי הולכת על קרן נאמנות שיקלית. אם את מוכנה קצת יותר להסתכן- אז קרן נאמנות אגחית או אחת שרובה שיקלית אבל אחוז מסוים בה באפיק אחר (ופה המקום ליעוץ ובדיקת ההיסטוריה של קרן הנאמנות).
