תהייה

[איתמר ש]

תהייה

לפני כמעט שנתיים לקחנו משכנתא על 800K מתוך נכס של 1.35M
החלטנו לאחר בדיקת הצעות מכמה וכמה בנקים שאנחנו מעוניינים לקחת הכל בקל"צ - גם אם הריבית גבוהה יחסית העדפנו יציבות, מה גם שהריבית הייתה אז כ"כ נמוכה שחשבנו שהיא רק יכולה לעלות במסלולים המשתנים למיניהם.
קיבלנו 600K ל-15 שנה בריבית 2.66% + 200K ל-13 שנה בריבית 2.49%.

במבט לאחור האם עשינו בשכל? לאור העובדה שהריבית בפועל לא עלתה (אולי אפילו קצת ירדה) יכול להיות שהפסדנו בכך שלא לקחנו פריים/משתנה?

 

[גיל חיו לוי]

קיבלתם הצעה מעולה אבל נכון לכרגע לא הרווחתם כי הפריים לא עלה

מה שכן לא היו הפרשים גדולים אם אני לוקח בחשבון שהייתם מקבלים באותו תקופה
0.7% ריבית פריים לעומת ל2.49% בקלצ.
נכון לכרגע לא הרווחתם מהעניין וגם אם במקרה בעוד 3 4 שנים הפריים נגיד מ0.7% שהייתם צריכים לקבל יעלה למעל 2.49% עדין זה יהיה על היתרה נמוכה יותר והוא יצטרך לגדול בצורה יותר משמעותית על מנת שזה יחשב לכם כצעד חכם ולשלם יותר.
בכל מקרה היום ההפרשים בין פריים לקלצ לרוב הם מעל 3% ואין סיבה לשלם מראש 3% יותר.

 

[איתמר ש]

אם אני זוכר נכון במסלול הפריים הציעו לנו בזמנו -0.9

 

[גיל חיו לוי]

כן כמו שציינתי פריים 0.9- שזה בפועל 0.7%

 

[איתמר ש]

אופס חשבתי שכתבת -0.7

אגב, אמרו לנו בזמנו בבנק שאם אנחנו מפצלים את התמהיל ליותר ממסלול אחד (למשל: שני שליש בקל"צ ושליש בפריים) אז עצם הפיצול מייקר את הקל"צ לעומת מציאות שבה כלל ההלוואה היא בקל"צ.
כך שהיינו מרוויחים על הפריים אבל אולי מפסידים מעט מהצד השני על הקל"צ.

בכך מקרה, יש משהו במסלול שלנו שאפשר לשפר באמצעות מחזור (חלקי אפילו), בריביות של היום?

 

[Fitch]

לא

 

[גיל חיו לוי]

כרגע יש לך משכנתא מושלמת

אתה יכול לבדוק להעביר קלצ לפריים אבל המרווח כיום לא יהיה כמו פעם.
הבנק יבין כי לעזוב אותו לא תעזוב ולכן תקבל פריים גבוהה .
תישאר ככה אין מה לגעת.