תוכנית פנסיה מקובלת בארה"ב לעובדי הייטק(תוכנה) ברילוקשיין

[רוני1258]

תוכנית פנסיה מקובלת בארה"ב לעובדי הייטק(תוכנה) ברילוקשיין

שלום לכולם,
שוב אני (-: , תודה לכולם על העזרה.

שוקל לבצע רילוקשיין לארה"ב על ויזת L1A בחברת תוכנה קטנה.

רציתי לדעת איזו פנסיה נהוג לתת לעובדי הייטק(תוכנה בכירים) ?
שמעתי על 401K, האם זאת התשובה ? האם יש אחוזי הפרשה נהוגים שכדי להתמקח עליהם ?
מה קורה עם כספי הפנסיה שנאגרו בארה"ב במקרה שאני מחליט לחזור לישראל מתישהוא? מהי זכות המשיכה שלי ובאיזה מקרים ?

בנוסף , האם יש מקבילה ל - "קרן השתלמות" בארה"ב שנהוג לתת בחברות תוכנה או שזאת פריבילגיה ישראלית בלבד ?

תודה.

 

[d a p h n a]

בגדול, צפה לירידה דרסטית בתנאים סוציאליים בהשוואה לארץ

ארה"ב היא לא ארץ של זכויות סוציאליות, וזה נכון אפילו בתחומים כמו הייטק. אין בסטנדרט קרנות השתלמות, קופות גמל, ושאר הטבות הנהוגות בישראל.

לגבי פנסיה 401K היא קרן הפנסיה האמריקאית. מהנסיון שלנו אצל 4 מעסיקים שונים בהייטק בארה"ב (מסטארט-אפים קטנים ועד לחברות ענק בינלאומיות), יש בגדול שני סוגים של התמודדות של מעסיק עם זה.
סוג א': המעסיק מאפשר לך לקבוע איזה אחוז מהמשכורת שלך להפריש בכל פעם ל-401k, לפני מיסים. וזהו. המעסיק לא מפריש כלום על חשבונו, ולא מוסיף שום דבר. הוא רק מבצע בשבילך את ההעברה ל-401K פרה-מס.
סוג ב': המעסיק עושה matching למה שאתה מפריש, אבל עם הגבלה מקסימלית שבפועל מגבילה את חלקו של המעסיק באופן די משמעותי - הניסיון שלנו ככל שאנחנו זוכרים עמד על משהו כמו עד 5% מההכנסה שלך במקרה הנדיב ביותר שבו נתקלנו, כלומר על משכורת של 100K המעסיק יכניס מקסימום של 5000 דולר).

בקיצור, דה פקטו מה שנכנס לקרן הפנסיה שלך הוא מה שאתה בוחר להכניס אליה, פחות או יותר.

לגבי מה קורה עם הכסף כשחוזרים לארץ - כשאנחנו עזבנו את ארה"ב הלכנו לפגישה עם קרן הפנסיה של בן זוגי, ולאחר בדיקת האפשרויות התברר שהפתרון הטוב ביותר הוא להמשיך להחזיק את הקרן בארה"ב עד הגעה לגיל פרישה. אפשר להוציא אותה קודם, אבל אז היא חייבת במס, והרבה מאוד ממנו. (סייג: אנחנו אזרחים אמריקאים. יכול להיות שהסטטוס כאן שונה למי שאינו אזרח).

 

[רוני1258]

תודה.

תודה רבה על התשובה המהירה והברורה דפנה.

 

[Boston Guy]

באמריקה הכל מתחיל ונגמר במשכורת. יש הרבה פחות "ישראבלוף".

הסיבה שבה הומצאו בישראל כל המנגנונים המשונים של "קרן השתלמות", "רכב חברה" וכיוצ"ב היתה כל מני LOOPHOLES בחוקי המס של ישראל שהמעבידים (והעובדים) ניצלו (ובמקרה של קרן השתלמות - עדיין מנצלים).

בארה"ב חוקי המס הרבה יותר קשוחים בעניין הזה, ולכן כל המנגנונים האלו פשוט לא קיימים. מבחינת מס - עדיף גם לעובד וגם למעביד להכניס את הסכומים האלו לשכר הרגיל, כי כל הטבה שאינה "שכר רגיל" ממוסה בשיעור הרבה יותר גבוה משכר רגיל.

לגבי הפרשות פנסיוניות - הסבירו לך בהודעה אחרת בשירשור איך זה עובד, פחות או יותר.
קודם כל - מעביד לא חייב להציע תכנית 401K לעובדיו. יש מצב שלסטארט-אפ עם מספר קטן מאוד של עובדים אין כזו תכנית.
אם המעביד מציע כזו תכנית לעובדיו - הוא יכול להציע "השתתפות" בהפרשות - נגיד דולר שלו על כל דולר שלך, עד תיקרה של X דולארים מכיוונו לשנה. זה נקרא MATCH. אין שום חוק שמחייב אותו לעשות MATCH, ויש לא מעט מעבידים (בעיקר קטנים) שלא עושים.

אם יש ואם אין תכנית 401K אצל המעביד - אתה יכול להפריש כסף "מהברוטו" שיהיה פטור ממס. אם אין למעביד 401K שלו, אתה רשאי לפתוח תכנית פרטית משל עצמך שנקראת IRA ולהפריש אליה כסף עצמאית.
יש תקרת הפרשה שנתית שפטורה ממס (גיזרת ה 20,000$ לשנה, פלוס זנבות כאלו ואחרים).
לגבי כל התכניות מהסוג הזה (401K, IRA וכיוצ"ב) - אתה לא יכול לגעת בכסף עד גיל פרישה בלי לשלם קנס משמעותי (ומס).

 

[ranshe]

משיכה מוקדמת - לא בהכרח כזה גרוע

401 זו תוכנית של "מס מאוחר", כלומר מכניס כסף לפני מסים ומשלם מס בזמן המשיכה, תחת ההנחה שכשאתה בפנסיה אין הכנסה אחרת ולכן מדרגת המס נמוכה.
במקרה ואתה חוזר לישראל ואין הכנסה בארה"ב, מדרגת המס היא 0 ונשאר רק הקנס על פדיון מוקדם (נדמה לי 10%) - אז לא כזה נורא.
&nbsp
*לא מנסיון כיוון שלא חזרתי

 

[Kender00]

בארה״ב לא קיימת מדרגת מס 0... ולכן יש גם מס על הפדיון...

מדרגות המס בארה״ב מתחילות ב 10%,
&nbsp
ההבדל היחיד הוא שאם לא תיהיה US Resident וזאת ההכנסה היחידה מארה״ב באותה שנה של המשיכה אז רק החישוב של מדרגות המס יהיה רק לפי זה...
&nbsp
אבל אם תיהיה US Resident אז סכום זה יצתרף לכל ההכנסות של אותה שנה ויגבה מס לפי המדרגות המס הרלוונטיות..
&nbsp
אז אם מושכים לפני הזמן זה מס פלוס קנס (אני חושב שזה 10% אבל לא בטוח) ואם אחרי גיל פרישה (59.5 בארה״ב) אז רק מס שולי ופי המצב ולפי סכום המשיכה

 

[Kender00]

תשובה ל klemiki שענה שירשור הלא נכון

לגבי Nonresident Alien לא ניתן לבקש Standard Deduction
ראה:
״Standard Deduction
&nbsp
If you are a nonresident alien, you cannot claim the standard deduction. However, students and business apprentices from India may be eligible to claim the standard deduction under Article 21 of the U.S.A.-India Income Tax Treaty. Refer to Publication 519, U.S. Tax Guide for Aliens and to Revenue Procedure 93-20 for more information.״
&nbsp
https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/nonresident-alien-figuring-your-tax
&nbsp
ולגבי Resident Alien אז זה יצרף להכנסות מכול עולם וימוס בהתאם...
הסיכוי לשלם 0% מס על זה הוא די נמוך היות וזאת אומרת שאין לך שום הכנסה ולכן ממה אתה חי?

 

[klemiki]

הבנתי