תחנת יציאה במשכנתא

[סומסום32]

שלום,
יש לנו משכנתא שנלקחה ב 03/16 לפי הפירוט הבא:
367K בקל"צ 2.82 ל- 10 שנים (כיום היתרה 207,131)
100K במשתנה כל 5 לא צמודה 2.65 ל- 25 שנים (כיום היתרה 86,119)
150K בפריים P-0.8 ל- 20 שנים (כיום היתרה 118,288)
83K בפריים P-0.8 ל- 20 שנים (כיום היתרה 64,783)

התוכנית המקורית היתה לפרוע אחרי 5 שנים את כל המל"צ מתוך מחשבה שהריבית אחרי 5 שנים תעלה מאד.
היום דיברתי עם הבנק ונאמר לי שהריבית במסלול הזה לא צפויה להשתנות בתחנה הקרובה ותשאר כפי שהיא היום.

השאלה: ברשותנו 90K שקל נזילים. האם כדאי לפרוע את כל המל"צ או לפרוע חלק מהקל"צ?
בכמה פרעון כזה עתיד להשפיע על ההחזר החודשי שלנו? (כיום מחזירים כמעט 5,100)

תודה רבה לעוזרים

 

[מהמהדעתכם]

היות ויש לך תחנת יציאה במשתנה כל 5 - אין לך ריבית של היוון.
תבדוק אם יש לך עמלת היוון לקלצ (לא נראה לי שיהיה כי הריביות היום נמוכות יותר)
אישית אני לא אוהב את צמודות המדד מפני שקצב סילוק הקרן איטי (קודם משלמים על ההצמדה ואז על הקרן)
תבדוק כמה שילמת (בכסף - עלות התשלום*מס תשלומים ומתוך זה כמה הלך לקרן וכמה לריבית) בשני המסלולים.
אני חושב שיהיה לך יותר כדאי לסלק את הצמודת מדד. (למרות שהקלצ גבוהה יותר לא לשכוח שבצמודה יש לך 2% שנתי בממוצע כל שנה
להוסיף על הריבית כלומר הצמודה יוצאת משהו כמו4.5-4% שנתי השנה המדד לראשונה מזה שנים שירד...)

לכן צריך לבדוק מספרים אבל על פניו: לסלק את הצמודה

אבל עדיף שתשמע מהמומחים כאן

 

[82little]

אבל ציין שאינה צמודה..
השתמשו במחשבון בשכנתא וקבלו התשובות. יש מצב שיהיה כדאי למחזר המלצ והקלצ מינוס ה 90 א ולשפר הריבית בקלצ... אשפר גם לשקול פיצול לשתי קלצ לתקופות שונות... בכל אופן עדיף מתחת ל 10 שנים...
עדיף להישאר עם אותו החזזר חודשי ולהתקדם בסילוק המשכנתא מהר יותר.
בהצלחה

 

[מהמהדעתכם]

אכן. קראתי צמודה...