תמהיל משכנתא - הצעה מלאומי

[יעקב638]

תמהיל משכנתא - הצעה מלאומי

היי,
הייתי רוצה שתגידו את דעתכם לריביות שבנק לאומי הציע לי לתתמהיל הבא:
שווי הנכס: 1,973,000 ש"ח.
משכנתא מבוקשת: 1,183,000 ש"ח.
פריים - 390,000 ש"ח בריבית 1.2% ל30 שנה.
קבועה לא צמודה - 508,000 ש"ח 4.66% ל25 שנה
משתנה כל 5 שנים לא צמודה 208,000 ש"ח 4.26% ל30 שנה.
משתנה כל 5 שנים צמודה 80,000 ש"ח 3.62% ל30 שנה.
ההחזר החודשי שיוצא: 5,600 ש"ח.
מה דעתכם על הריביות ביחס לתמהיל?
האם לדעתכם אפשר להוריד אותם עוד במשא ומתן על הריביות?
אודה להתייחסותכם ולהצעות שיפור אם יש.
תודה רבה!

 

[קובי טורנהיים]

תשובה

לא רשמת מה הכנסתכם החודשית
הפריים גבוה טיפה
הקל"צ טוב
המשתנה כל 5 סביר
המשתנה כל 5 צמודה, לא כדאי לכם, אם מחשבים עליית מדד עתידית + עליית ריביות עתידיות, המחיר הנוכחי לא שווה את הסיכון.
בברכה
קובי טורנהיים
יועץ משכנתא

 

[איתן עמיתי]

גם ממליץ לשנות תמהיל

בגלל הפערים הקטנים בין מסלולי ריבית משתנה לקבועה, ממליץ:
1/3 פריים ל-30 שנה, 2/3 קלצ ל20 שנה, החזר של 6000ש"ח עם אפשרות לשיפור ריבית- ניתן לחסוך עשרות אלפים עם סיכון נמוך יותר.
ממליץ שההחזר החודשי לא יעבור את ה-1/3 מההכנסה נטו.
בהצלחה
איתן עמיתי יועץ משכנתאות
054-5540074
http://www.mashkanta4me.com

 

[יעקב638]

תגובה לאיתן וקובי

איתן וקובי תודה על תגובתכם.
הכנסה משותפת נטו - 21K
אחוז מימון מבוקש - 60%.
החזר חודשי מקסימלי: 5,600 ש"ח.
איתן,
אם אני לוקח 2/3 קל"צ ל20 שנה ההחזר החודשי שלי יקפוץ ל6,000 ש"ח ואפילו יותר.
כאמור אני רוצה להישאר בגבולות של החזר חודשי מקסימלי של 5,600 ש"ח לחודש.
מה התמהיל שהייתם ממליצים לי לקחת?
ושוב תודה רבה על התייחסותכם!

 

[mulcha]

אתה רוצה החזר שלא יעלה על 5600 אבל לקחת משכנתה

ש- 700 אלף ש"ח ממנה בריביות משתנות. אתה בונה על זה שהריביות תישארנה בדרגה נמוכה היסטורית זו ל- 25 שנה?
בלי קשר המשכנתא ענקית ביחס להכנסות הסבירות פלוס שלכם ולעניות דעתי (ואני בכלל לא מומחה לשום דבר) בלי הורים שיוכלו לחלץ אתכם באלפים כל חודש או במאות אלפים חד פעמית ו/או צפי לעליה משמעותית ביותר בהכנסות ובכלל זה כיסוי המשתנה בנקודת היציאה הקרובה, כדאי לחשוב על נסיגה מהעסקה.

 

[איתן עמיתי]

ניתן להגדיל את מספר שנות המשכנתא ל25-30

להקטנת ההחזר לרמה של 5600ש"ח. עלות המשכנתא תעלה ביותר מ-100,000ש"ח.
חשוב להבין שהתמהיל המוצע ע"י הבנק תנודתי מאוד (יותר מ50% ממנו משתנה), ואחרי 5 שנים תגיעו ל6000ש"ח החזר חודשי ואף יותר.
לדעתי כדאי לחפש נכס בעלות נמוכה יותר בסביבות 1.65מיליון כדי לעמוד בהחזר של 5600שח לאורך כל שנות המשכנתא.
בהצלחה
איתן עמיתי יועץ משכנתאות
054-5540074
http://www.mashkanta4me.com

 

[יעקב638]

תשובה לאיתן

היי איתן,
תודה על תשובתך אבל כבר סגרנו חוזה...
אם אני יודע שאחרי 5 שנים נפתחת לי קרן השתלמות של 80,000 ש"ח ואני יכול להקטין את סכום המשכנתא האם עכשיו כדאי לשים סכום זה במשתנה צמודה או במשתנה לא צמודה?
האם היית משנה משהו נוסף בתמהיל?
ושוב תודה רבה על תשובתך!

 

[איתן עמיתי]

היי יעקב, המסלולים עם - משתנה/משתנה צמודה הכי יקרים

וגם מסוכנים יותר: היתרה שלהם אחרי 5 שנים הכי גבוהה יחסית לסכום הקרן. בנוסף אחרי 5 שנים יתכן ומחכה לנו עליית ריבית.
מוזמן ליצור קשר להסבר נוסף,
בהצלחה
איתן עמיתי יועץ משכנתאות
054-5540074
http://www.mashkanta4me.com