תמהיל משכנתא מומלץ כדי לא להיראות קלולס מול הבנק

[ABBA25]

תמהיל משכנתא מומלץ כדי לא להיראות קלולס מול הבנק

היי,
אנחנו זוג בלי ילדים, בני 28 ו - 25, עם הון עצמי של 600K שמהווים כ - 35% מערך הדירה שאנחנו מעוניינים לרכוש.

משכורת נטו של 16K + רכב חברה (לא ליסינג) שנחשב לצרכי מס הכנסה כ - 2600 ש"ח בערך. השכר שלי צפוי לעלות ב כ-10% בכל שנה במשך שלוש השנים הקרובות ואז החוזה שלי יפתח לחוזה אישי עם פוטנציאל עלייה של כ-15% בשנה החל מהשנה השלישית בעבודה.

אני רק התחלתי במקום חדש (אחרי בחינות לשכת עו"ד), מדובר באחד המשרדים הגדולים בארץ ורוב השכר החודשי מגיע מהמשכורת שלי (אם לא מחשבים את הרכב שהוא מהעבודה של אשתי).

אנחנו מעוניינים במשכנתא של 1.1M פחות או יותר ואין לנו היסטוריה בעייתית בחשבון.

אשמח לקבל כמה המלצות מנומקות לתמהיל.

טנקס

 

[מאיר וידר]

המלצות מנומקות

משכנתא של 1.1M ש"ח צריכה להיות מוגדרת קודם כל מהחזר חודשי
&nbsp
כמה החזר חודשי אתם מתכננים להוציא כל חודש לטובת המשכנתא?

 

[ABBA25]

החזר של עד 5.5

החזר של עד 5.5K בחודש (כ-30% מהשכר הנוכחי נטו ללא התחשבות בשווי הרכב מהחברה, הולכים על בטוח)

 

[רימון חייט]

אין מספיק נתונים לקבוע תמהיל מתאים

עומדות בפניכם שתי אפשרויות לדעתי:
א. ללמוד לבד את היתרונות והחסרונות של כל מסלול משכנתא. פורום זה ומקורות נוספים באינטרנט עשויים לסייע בכך ואז לקבוע מהו התמהיל המתאים לכם ביותר.
&nbsp
ב. להיעזר ביועץ אשר ישמע את כל הנתונים שלכם כולל הערכות לגבי העתיד
ואז ייתן יבנה לכם תמהיל תוך נימוק הבחירה בכל מסלול.
&nbsp
בכל מקרה את הבירור ותכנון המשכנתא מומלץ בחום לבצע לפני החתימה על
חוזה הרכישה ובכל מקרה לפני ההליכה לבנק.
&nbsp
אתה צודק לגבי ההבנה שהבנק הוא ממש לא המקום ללמוד על משכנתא.
בהצלחה רבה,
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתא יעילה - http://bit.ly/EffeBook
טיפים בחינם להחזרים נמוכים במשכנתא שלכם: http://bit.ly/EffTips
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffeLecture
טלפון: 03-549-6611

 

[ABBA25]

יתרונות וחסרונות של כל מסלול

כמובן שאינני מומחה, אך יש לי רמת הבנה בסיסית לגבי ההבדלים בין המסלולים השונים.

העניין הוא ש"תמהיל" לא מתייחס רק לסוגי המסלולים הכלולים אלא גם לחלק היחסי של כל מסלול בתמהיל, פה עיקר הבלבול שלנו: ממשחק עם האחוזים של כל מסלול ובהתבסס על הריביות שמוצגות בסופרמרקר, הצלחנו להגיע להחזר חודשי סביר ולכך שחלק מהותי מהסכום ניתן יהיה לפירעון מוקדם בתחנות קבועות, אבל שוב, היות ואין לנו כלל ניסיון בלקיחת משכנתא, יש לנו תחושה שקיימים תמהילים טובים אחרים שלא הגענו אליהם בעצמנו.

לגבי הפנייה ליועץ משכנתא, יכול שהיא תעשה בהמשך, כרגע מנסים לברר לבד עד כמה שאפשר.