שלום,
ברצוני לקחת משכנתא של 250,000 שקל. הנכס עולה 900 אלף, כך שאני זכאי כדירה נוספת לעד 450000.
בתוך 5 שנים אני אמור לקבל סכום שאיתו אוכל לפרוע את כל המשכנתא.
ההכנסה הפנויה שלי גבוהה כיום, אך יש סיכוי שאעזוב את העבודה בעוד שנה, כך שאצטרך להתקיים מהכנסה פאסיבית שמאפשרת קיום בדוחק.
לכן, אני מעוניין מראש בהחזרים נמוכים (סביבות 1000 ש"ח), ובנוסף, בריביות נמוכות, ועמלת פירעון מינימלית.
עדיין לא נפגשתי עם הבנק, שאישר לי עקרונית משכנתא, אבל עם תמהיל לא מתאים לצרכיי.
זה התכנון:
חשבתי על לקחת את כל הסכום 450,000 ולחלק בתמהיל:
1. 150,000: פריים, 30 שנה, כ-1%
2. 150,000: ריבית משתנה צמודה כל 5 שנים, ל-20 שנה, כ-2%-2.5%
3. 150,000: קל"צ, ל-3 שנים, כ-2%
התוכנית שלי היא לפרוע באופן מידי עם קבלת המשכנתא את כל החלק של הקל"צ, ובנוסף 50,000 מתוך הריבית המשתנה (ההון העצמי מאפשר זאת).
כך אשאר עם החלק המלא של הפריים ועוד חלק של ריבית משתנה כגובה 100,000 ש"ח (שכאמור ייפרעו בעוד 5 שנים).
ההחזר החודשי יוצא בסימולטור בסביבות 1000 ש"ח לחודש.
אשמח מאד לחוות דעת-
* האם התוכנית הזאת הגיונית וישימה? האם באמת יש אפשרות לפרוע חלקים מהמשכנתא באופן מידי? (כדאי לעדכן את יועץ הבנק מראש בתוכניות שלי, או שזה טריק שהם לא יאהבו ולא ירצו לשתף איתו פעולה?)
* האם אני צפוי לעמלת פירעון אם אני פורע מידית (עוד באותו חודש שבו קיבלתי את המשכנתא)?
* במידה וארצה לפרוע את החלק של הריבית המשתנה תוך מס' שנים, ולפני תחנת היציאה, האם עלולה להיות עמלת פירעון משמעותית? (לא מצאתי באינטרנט היכן מחושב פירעון לריבית משתנה)
* האם כדאי לקחת ריבית משתנה צמודה או לא צמודה?
* האם יש בבנק אלטרנטיבה של הלוואות ל-10 שנים בסכום של כ-250000 ובריביות דומות שיחסכו לי את הטרטור והסכום ההתחלתי (כ-2000 שקל) של לקחת משכנתא בסכום כזה? (אני נחשב ללקוח "טוב" מבחינת הבנק). עבור הלוואות של 6-7 שנים, ההחזרים החודשיים גבוהים לי מדי.
תודה רבה
ברצוני לקחת משכנתא של 250,000 שקל. הנכס עולה 900 אלף, כך שאני זכאי כדירה נוספת לעד 450000.
בתוך 5 שנים אני אמור לקבל סכום שאיתו אוכל לפרוע את כל המשכנתא.
ההכנסה הפנויה שלי גבוהה כיום, אך יש סיכוי שאעזוב את העבודה בעוד שנה, כך שאצטרך להתקיים מהכנסה פאסיבית שמאפשרת קיום בדוחק.
לכן, אני מעוניין מראש בהחזרים נמוכים (סביבות 1000 ש"ח), ובנוסף, בריביות נמוכות, ועמלת פירעון מינימלית.
עדיין לא נפגשתי עם הבנק, שאישר לי עקרונית משכנתא, אבל עם תמהיל לא מתאים לצרכיי.
זה התכנון:
חשבתי על לקחת את כל הסכום 450,000 ולחלק בתמהיל:
1. 150,000: פריים, 30 שנה, כ-1%
2. 150,000: ריבית משתנה צמודה כל 5 שנים, ל-20 שנה, כ-2%-2.5%
3. 150,000: קל"צ, ל-3 שנים, כ-2%
התוכנית שלי היא לפרוע באופן מידי עם קבלת המשכנתא את כל החלק של הקל"צ, ובנוסף 50,000 מתוך הריבית המשתנה (ההון העצמי מאפשר זאת).
כך אשאר עם החלק המלא של הפריים ועוד חלק של ריבית משתנה כגובה 100,000 ש"ח (שכאמור ייפרעו בעוד 5 שנים).
ההחזר החודשי יוצא בסימולטור בסביבות 1000 ש"ח לחודש.
אשמח מאד לחוות דעת-
* האם התוכנית הזאת הגיונית וישימה? האם באמת יש אפשרות לפרוע חלקים מהמשכנתא באופן מידי? (כדאי לעדכן את יועץ הבנק מראש בתוכניות שלי, או שזה טריק שהם לא יאהבו ולא ירצו לשתף איתו פעולה?)
* האם אני צפוי לעמלת פירעון אם אני פורע מידית (עוד באותו חודש שבו קיבלתי את המשכנתא)?
* במידה וארצה לפרוע את החלק של הריבית המשתנה תוך מס' שנים, ולפני תחנת היציאה, האם עלולה להיות עמלת פירעון משמעותית? (לא מצאתי באינטרנט היכן מחושב פירעון לריבית משתנה)
* האם כדאי לקחת ריבית משתנה צמודה או לא צמודה?
* האם יש בבנק אלטרנטיבה של הלוואות ל-10 שנים בסכום של כ-250000 ובריביות דומות שיחסכו לי את הטרטור והסכום ההתחלתי (כ-2000 שקל) של לקחת משכנתא בסכום כזה? (אני נחשב ללקוח "טוב" מבחינת הבנק). עבור הלוואות של 6-7 שנים, ההחזרים החודשיים גבוהים לי מדי.
תודה רבה
