תמהיל משכנתא

[משכינתא]

תמהיל משכנתא

שווי הנכס: 2.2M. משכנתא: 1.2M (אחוז מימון: 55%).
שכר נטו: 14 אש"ח (עולה כל שנה בכ- 2% לפחות).

לאחר סיבוב ב- 4 בנקים, יש שאיפשרו החזר נמוך ויש שאיפזרו גבוה יותר.
מצפה שב- 5 שנים ראשונות אוכל לסלק כ- 350 אש"ח (בהחזר נמוך) או כ- 300 אש"ח (בהחזר גבוה). ולאחר 6 שנים אוכל לסלק עוד כ- 300 אש"ח.

ההצעות הראשונות שקיבלתי:

תמהיל החזר גבוה (6900):
360K פריים, 30 שנה (1260 בחודש)
400K קל"צ 4.8%, 14 שנה (3274 בחודש)
440K משתנה כל 5, צמוד עוגן אג"ח, 3.9%, 25 שנה (2349 בחודש)
(נראה לי של- 440K כדאי אולי לפצל לחלק לא צמוד)


תמהילים להחזר נמוך:

החזר 5600:
300K, ל- 30 שנה, P-0.2, (החזר 1005 בחודש)
450K, ל- 30 שנה, משתנה צמודה, 3.45%, (החזר 2008 בחודש)
450K, ל- 30 שנה, קל"צ, 5.65, (החזר 2597)
(ברור לי שהמסלול מאד יקר, אבל אני מצפה לסלק כחצי מהקרן ב- 10 שנים ראשונות, מעבר להחזר החודשי)

החזר 5100 (אפשר להגדיל קצת):
400K, ל- 30 שנה, P-0.5
400K, ל- 30 שנה, קבועה צמודה, 4.2%
400K, ל- 30 שנה, משתנה צמודה, 3.5%.
(שוב, מצפה לסלק כחצי מהקרן ב- 10 שנים ראשונות, מעבר להחזר החודשי)


אשמח לחוות דעתכם.
חשוב לי במיוחד לקבל חוות דעת על אופי התמהיל עצמו, בהנתן שב- 10 שנים ראשונות אוכל לסלק כחצי מהקרן (מעבר להחזר החודשי).
ברור לי שהריביות כאן גבוהות.

 

[elvinnox]

אני אומר שהשתגעת לגמרי

אני חושב שאתה לוקח על עצמך התחייבות גבוהה מדי.

 

[משכינתא]

עברנו את השלב הזה לפני כשבועיים בשאלתי הראשונה...

 

[morko15]

אתה בסיכון מאוד גבוהה

במסלולים 2 ו 3 אחרי 10 שנים הסכום שאתה רוצה להכניס יכול במצב לא קיצוני מדי רק לפצות על הרביות ומדד.
אם כבר אתה בנו תמהיל אז תבקשר אותו מכל הבנקים אותו דבר.
1. 30% פריים 360K ל 30 שנה
2. 300K צמוד עם ריבית קבוע כל 5 שנים (את זה אתה סוגר בתחנה הראשונה) ל 25 שנה.
3. 400K קל"צ ל 25 שנה.
4. 140K צמוד ריבית קבוע ל 30 שנה.
החזר חודשי 6.2K התחלתי ואחרי 5 שנים יורד ל כיוון ה 5K אחרי סגירה של מסלול 2.
כך בחשבון שאתה מחזיר סביב 900K שקל ריביות ומדד בהנחה של 2.5% ממוצע.
אני מקווה שיש לך גם כלכלי (הורים נכסים אחרי) כי לא יהיה לך קל בכלל.

בהצלחה

 

[משכינתא]

מה היתרון של התמהיל שהצעת ביחס לתמהיל הראשון

..שאני כתבתי?
(מלבד להחזר החודשי הנמוך יותר בשנים הראשונות)

 

[המוסקיטר האחרון]

יש בנקים שנותנים הלוואות על אחוז כל כך גבוה מההכנסה?

אם אין כאן איזה קומבינה שאני לא מבין, עד כמה שאני יודע, לבנקים אסור לתת הלוואות שההחזר עבורם באחוזים כל כך גבוהים מההכנסה.

מעבר לזה, עם ההון העצמי שיש לך, אני מצליח להבין את ההגיון הכלכלי של ההחלטה שלך.

 

[Fitch]

לא מבין איך מאשרים החזר של 50% מההכנסה. אבל רק התמהיל הראשון

עושה שכל.
השאר לפח.
&nbsp
אם רוצה להקטין סיכון, פצל 440 לצמודה ולא צמודה.