תמהיל משכנתא

[אבאלה101]

היי, אשמח להתייעצות לגבי התמהיל הבא שקיבלתי מהבנק

900K משכנתא:
צמוד מדד, משתנה, עוגן תשואת אג"ח -240 חודש, 300K, ריבית של 2.7 (עוגן 1.0 + 1.7)
פריים - 240 חודש - 300K

מוצר	סכום	ריבית	חיוב חודשי
צמוד מדד, משתנה, עוגן תשואת אג"ח	300K ל-240 חודש	2.7 ( 1.0 עוגן + 1.7 ריבית)	1619 ש"ח
פריים	280K ל-240 חודש	0.9 ( 1.6-0.7)	1277 ש"ח
קל"צ	320K ל-240 חודש	3.4	1839 ש"ח
סה"כ			4735 ש"ח

בנוסף גישור של 200K ל-6 חודשים:

1. 100K קל"צ לפי 2.55
2. 100K פריים לפי (0.2-)
3. ס"כ החזר חודשי של 313 ש"ח בחודש ל-6 חודשים.

מבחינת החזרים 5000 ש"ח זה בסדר גמור, והייתי שמח להישאר באיזור הזה.

איפה יש לי משחק מבחינת הריביות?
האם המסלול שבנתה לי היועצת הוא סביר?

אשמח להתייחסות,
תודה

 

[82little]

לא מוצלח.
ראה בתגובות בפורום לתמהילים חלופייים טובים יותר ודרך התנהלות נכונה יותר מול הבנק. בהצלחה.

 

[אבאלה101]

היי,
מה הכוונה לדרך התנהלות טובה יותר מול הבנק?
כמו כן, אחוז המימון קטן מ-45%, תוכל לכוון אותי מבחינת הריביות ? טווחים?

תודה,

 

[82little]

כאמור ראה בפורום. ולמד קצת את הנושא. ובקיצור לחזור מה שכבר נאמר כמה פעמים: הכוונה לא להניח לבנק להציע לך תמהילים אלא ליצור תמהיל שנראה לך נכון, לאור שיקולים מה טוב עבורך כלקוח ואז לבוא עם תמהיל זה לבנקים ולנסות למקסם את הריביות הטובות ביותר ואת התנאים הטובים ביותר בתמהיל שאתה בחרת ולא שיועצת משכנתאות שאינה אלא פקידה מטעם הבנק הציעה לך.
קודם לריביות וטווחים בנה תמהיל מתאים וכאמור ראה תמהילים ודיונים כאן. למשל שליש פריים ל 30 שנה, משתנה לא צמודה ל 20 שנה ולקצר ככל הניתן בקלצ. השתמש במחשבון משכנתא כדי ללמוד היטב את ההשלכות השונות של כל סימולציה.
אחוז המימון נראה טוב . מה הכנסות והמצב המשפחתי כדי להבין האם ההחזר החודשי אופטימאלי.
בהצלחה.

 

[אבאלה101]

תודה רבה על העצה, לקחתי ואיישם
מחשבון משכנתא קל לשימוש?

 

[שמעון 4545]

משכנתא של 900000 ש"ח
שליש בפריים ל 30שנה 300000 ש"ח 0.8%-1% ריבית
380000 ש"ח בקל"צ ל 15 שנה 2.5% ריבית
220000 ש"ח במשתנה כל 5 לא צמודה למדד! ל 20 שנה 3% ריבית

החזר 4720
על הריביות אפשר להתמקח אולי ניתן להוריד קצת
החזר קבוע שלא חשוף לשינוי מדד
ניתן להחזיר חלק מהמשתנה -יש נק' יציאה כל 5 שנים ועידכון ריבית

את ההצעה של הבנק שלך אתה לוקח לעוד בנק אחד לפחות ומתמקח על ריביות (כולל של הגישור)

כמובן שאת ההצעה -עשיתי לפי ההחזר של הבנק -ניתן להוריד שנה בקל"צ ולהגיע להחזר של 4,868

זאת ההמלצה שלי
חג שמח!

 

[82little]

אם יכול לאורך השנים הקרובות 5000 אז עדיף להוריד עוד שנים בקלצ, כלומר לעלות בהחזר החודשי לשם...
ולהסתדר כמה חודשים עם התוספת של הגישור...