תמהיל שהציעו לי באיגוד

[אדמיסימו]

תמהיל שהציעו לי באיגוד

היי לכולם
זוג +1 עם הכנסה פנוייה נטו של 32 אלש
משכנתא 774 אל״ש (45% מימון)

תמהיל שהציעו לי היום (הצעה ראשונה לפני משא ומתן)

258 אל״ש פריים, P-0.9 ל20 שנים
158 אל״ש משתנה כל 5 שנים, 2.87% ל20 שנים
358 אל״ש קלצ, 2.5% ל10 שנים

במידה ואני מחליף את הפריים במקמ (משתנה כל שנה) באותן ריביות (0.7%) אז הקלצ יירד ל2.3%

מה אתם אומרים?

 

[sergi0]

נראה טוב מאוד.. משכנתא שפויה תמהיל סבבה ואחלה ריביות

לגבי המקמ במקום הפריים:
אם תעשה את זה תחסוך 3800 שקל בקלצ
זה שווה ערך להבדל של 0.1% במסלול הפריים (כלומר אם המקמ שלך יהיה בריבית גבוהה ב0.1% מהפריים - אתה יוצא מאוזן, אם הריבית במקמ תהיה גבוהה ביותר מזה מהפריים - לא הרווחת כלום ואולי הפסדת קצת).
אני חושב שברגע שאתה עוזב את הפריים אתה מאבד גם את האפשרות לפרעון מוקדם בלי קנס - אתה חייב לחכות כל פעם לסוף שנה.
תעשה את החישובים שלך, ככה וככה זה לא פערים גדולים.

 

[גיל חיו לוי]

אין קנס במק"מ כמו בפריים

 

[sergi0]

צודק. תודה על התיקון.

 

[meravmore]

למה יש קנס בפריים? ולפי מה הקנס?

 

[גיל חיו לוי]

הצעה מאוד יפה כמו שחשבתי שתקבל באיגוד או פועלים

במידה ואתה הולך לפרוע את המשתנה בנקודת יציאה הראשונה .
לדעתי הצעה לסגירה עם המק"מ .
הצעה מצויינת שיהיה בהצלחה

 

[תמיתמרה]

שאלה לגיל חיו לוי - מק"מ בנק איגוד

מדוע אם סוגרים את המשתנה בנקודת יציאה ראשונה לסגור עם המק"מ?
האם יש קשר?

 

[גיל חיו לוי]

ללא קשר

הצעה עם המק"מ יותר טובה לדעתי מכמה בחינות
1) החיסכון של הקלצ בין 2.5% ל2.3% זה חיסכון של 3895
וגם בנוסף מוריד את הסיכון שגם ככה קלוש לקנס פירעון מוקדם בקלצ.
2)אומנם יותר קשה לעקוב אחריי המק"מ כמו שעוקבים
אחריי הפריים שמפורסם בחדשות ובכל מקום.
אבל הם בריבית כרגע אותו דבר וכמובן שברגע שהפריים יעלה גם המקמ יעלה.
אם הוא יבחר מק"מ אז הוא יצטרך ללמוד קצת איך למצוא ולהבין את המקמ על מנת להיות בעניינים.
בדרך כלל אני ממליץ לקחת פריים במידה ואין הבדל של חיסכון
כמו שהבנק נותן הטבה של 0.2% פחות במסלול אחר .
ספציפית במקרה שלו אני חושב שזה שווה לקחת מק"מ במקום פריים.
גם שזה חיסכון יחסית גבוהה של כמעט 4000 שקלים הבדל וגם בגלל שאני לוקח בחשבון שהוא לא הולך להישאר 20 שנה עם המסלול והמסלול יפרע הרבה לפני.
אחריי שהמשתנה תיפרע בעוד 5 שנים
ובנוסף בעוד 10 שנים הקלצ יסתיים.
הוא ישאר עם מסלול מקמ בהחזר מאוד נמוך
שאם הוא ירצה להישאר עם אותו החזר חודשי אז המשכנתא שלו
תסתיים גג תוך 13 שנה מקסימום.
הוא יכול גם לעשות תרחיש מסויים
למשך 12 שנה (נוריד שנה כי השנה הריבית נשארת)
שהמק"מ לדוגמא יהיה משנה הבאה כ0.2% או 0.3% יותר בממוצע
ואז לבדוק מה ההבדל כל שנה בתשלום
לעומת 3895 חיסכון למשך 12 שנה שהוא חסך בקלצ שזה בממוצע 324 שקל בשנה.
&nbsp
&nbsp
&nbsp

 

[אדמיסימו]

זו רק הצעה ראשונה!

תודה!
האמת שזו ההצעה הראשונה שקיבלתי מאגוד ויש עוד מספר בנקים שעוד לא ביקרתי בהם - אני מעריך שבטח אוכל לשפר את מה שהציעו לי בקצת. לא יודע עד כמה אבל את הקלת אני מתכוון להוריד לכיוון ה2.2-2.1, את המשתנה ל5 שנים אני רוצה להביא לסביבות ה2.5% או אפילו יותר - אין סיבה שהוא לא יהיה יותר נמוך מהקלצ.
את הפריים - אני יודע בוודאות שאפשר גם מרווח יותר אגרסיבי.

ברור לי שלא אקבל את הכל - אני מעדיף שיירדו לי דווקא בקלצ כי שם הסיכון שאפרע לפני הכל הוא נמוך יותר - ולכן כל חיסכון שם ברוך הבא.

אגב אגוד נותנים 0.5% הטבה על 100 אלף שקלים בקלצ במידה ואני פותח אצלם חשבון. זו הטבה שמשמעותה 3000 שקלים - לא רע נכון?

 

[תמיתמרה]

נשמח לקבלת עדכון באם קבלת את הריביות להן אתה שואף בהצלחה

&nbsp