תמהיל שקיבלנו מבנק לאומי

[דנדו32]

תמהיל שקיבלנו מבנק לאומי

שלום רב,
* אשמח לחוות דעת אם התמהיל שקיבלנו אטרקטיבי וטוב מספיק (זוג נשוי, הכנסה נטו 25K, בני 30 בלי ילדים כרגע, 2 קרנות השתלמות משתחררות ב-2019, אין צפי להוצאות עתידיות פרט לילדים בעתיד, אין חריגות במסגרת אשראי, אין החזרות של שקים בחשבון, אין תיקים בהוצאה לפועל וכו')

משכנתא - 1.2M
הון עצמי - 1.21M

ההצעה שקיבלנו:
400K - פריים -0.9 ׁ(0.7%) ל-30 שנים.
200K - משתנה כל 5 שנים, לא צמודה לריבית, 2.03% ל-30 שנים.
300K קל"צ בריבית 3.17% למשך 20 שנים.
300K קל"צ בריבית 3.3% למשך 25 שנים.
** סך החזר חודשי 5,132 ש"ח

האם ריביות טובות או שניתן אולי להוריד עוד קצת ? (אולי את המשתנה?)
-- אמרנו לנו שניתן לקבל ריבית של רק 2% על הקל"צ אם ניקח רק ל-11 שנים...

המלצות/טענות/מענות נשמח לשמוע בבקשה

תודה רבה מראש לעונים !

 

[golan1004]

טובות מאד!!! ותודה רבה כי חשים שהבנקים מתחילים להירגע

אני ממש עכשיו לקחתי וגבו ממני 0.4 לפחות יותר על כל מסלול.
קחו בחשבון עוד 300 בחודש ביטוח משכנתא (כן ומשכנתא כותבים במקור עם א בסוף ולא ה)
תקחו את המשכנתא. לא נראה לי שתקבלו ריביות טובות יותר ... אבל אשמח לתגובות/הערות נוספות
ממליץ לראות את הסרטון: אדיר מילר משכנתא

 

[דנדו32]

תגובה לגולן

היי גולן,
תודה על התשובה המהירה !
יש לנו הטבה של עובד בנק בלאומי...
בכל מקרה ביטוח משכנתא 300 שח בחודש ? נראה לי גבוה מדיי...

איזה סרטון ? מרמזור ?

 

[golan1004]

ממש נודה לכם אם תצרפו תמונה בלי פרטים אישיים שלכם

שנוכל להציג לבנקים שפשוט סוחטים כאן לקוחות (ואני לא מדבר על לקוחות בסיכון שכאן זכותו של הבנק להבטיח את עצמו) קיבלתם ריביות מעולות ואם תציגו את ההצעה תסייעו להרבה אנשים להינצל מנשך.
התכוונתי לסרטון הזה:
https://www.facebook.com/galit.habait/posts/870212473005584
לצערי לא מצאתי ביוטיוב

 

[גיל חיו לוי]

הצעה יפה +++ אתם בטוחים שהמשתנה לא צמודה?מוזר

הריביות פשוט מצוינות .
אני מניח שהרעיון הוא לפרוע את המשתנה בעתיד על ידי הקרן הישתלמות.
לגבי הקלצ עדיך מבחינתכם לקחת קלצ 1 של 600 אלף ל20 שנה ב3.17%.
זה לא מעלה משמעותית תהחזר וחוסך הרבה.
ההמלצה הכי טובה בשבילכם היא אולי לעלות תהחזר ב1000 שקלים לפחות
ולקצר עוד קצת את הקלצ והפריים למרות ההצעה המעולה שקיבלתם.
מאיזה בנק ההצעה?

 

[דנדו32]

תגובה לגיל

שלום גיל,

קודם כל תודה רבה על התשובה המהירה !
צודק טעות שלי, המשתנה כל 5 שנים צמודה למדד !
דבר שלישי, התמהיל הינו מבנק לאומי, הטבה של עובדי בנק...
אנחנו רוצים להישאר על החזר חודשי נמוך אבל הרעיון של פיצול הקל"צ פחות טוב אתה אומר ?
את הריבית המשתנה ניתן להוריד לדעתך אל מתחת ל-2% ?

תודות שוב!

 

[גיל חיו לוי]

כן

בעיקרון אתם יכולים להתמקח ולהוריד את המשתנה צמודה אבל חבל על המאמץ שבכל מקרה הכוונה היא לפרוע בעתיד ול5 שנים זה לא חיסכון משמעותי ביחס לקלצ .
עדיף להשקיע את המאמץ להוריד מסלולים כמו קלצ שישארו ליותר זמן מהמשתנה.
לגבי הפיצול כמעט ותמיד הוא לא תורם כל כך .
תנסו אולי למצוא את האיזון באמצע על מנת שלא יעלה ההחזר
למשל לבדוק ל23/22 שנה שנה במסלול קלצ של 600
ולבצע השוואה ב2 האפשרויות שההחזר החודשי יהיה תואם וכמה תשלמו ב2 האופציות מה יותר כידאי.
&nbsp
&nbsp

 

[דנדו32]

צודק

בדיוק מה שחשבתי

אני אבדוק את הריביות ממוצע השנים של הקל"צ ואולי באמת אחבר את זה ל-600,000.
וכן המשתנה זה לא חסכון גדול לעומת הקל"צ...

אז החלוקה יחסית נכונה ?

תודה רבה !!!

 

[golan1004]

סליחה שאני מתפרץ, אבל גם אם לא תצליח להפחית לא נורא...

אבל תנסה...
הצלחה שלך זו הצלחה של רבים כאן!

 

[דנדו32]

סליחה טעות שלי ! המשתנה כל 5 שנים היא כן צמודה למדד !!!

טעות שלי
משתנה צמודה למדד מחירי הצרכן !

 

[דנדו32]

האם החלוקה של התמהיל מבחינת המסלולים והכסף טובה ?

אם יש הצעות נוספות אשמח לדעת !
תודה

 

[רימון חייט]

חלוקת הקל"צים מצויינת במידה ורווחיות הבנק חשובה לך

מצד שני, אם חשוב לך לשלם פחות, זה לא משיג את המטרה.
היו כאן מספר דיונים בנושא זה.
בגדול, יש לזכור שהמטרה הסופית אינה הפחתת ריבית
אלא הפחתת תשלומים. כאשר אתה מקטין תשלום חודשי (לאחר שאחד המסלולים
הסתיים), אתה מגדיל את סך התשלומים שלך לבנק.
&nbsp
איני מכיר את נתוניך, יכול להיות שזה הכרחי, למשל אם אתה יודע
שעוד 20 שנים תתחיל לשלם שכר לימוד לבת באונב' ואז אתה רוצה
להפחית תשלום או שאת יודעת שעוד 20 שנים יסתיימו המזונות וכו'.
&nbsp
אם זה לא המצב, הייתי מאחד את שני הקלצ"ים.
בהצלחה,
רימון חייט
&nbsp
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר מדריך למשכנתא יעילה - http://www.effectivemortgage.co.il/spnv/
&nbsp
טיפים בחינם להחזרים נמוכים במשכנתא שלכם: http://www.effectivemortgage.co.il/tip
&nbsp
הרצאה שלי בנושא נדל"ן ומשכנתאות: https://youtu.be/4x5fnkMmMSw
טלפון: 03-549-6611
&nbsp