תמהיל שקיבלתי - אשמח לעצתכם

[eX17]

שלום לכולם, פרסום ראשון פה, אך בהחלט עוקב ולומד מכם.
אשמח מאוד לדעתכם על התמהיל הנ"ל:

מחיר רכישה 2.7 מיליון
לאחר הפחתות, הבנק החליט להתייחס לערך של 2.16 מיליון (לא נורא זה פחות העניין, גם אם היו מתייחסים המימון שהייתי צריך עולה על 60%).
סה"כ הלוואה: 1,620,000 ש"ח (שהם 75% מהערך המיוחס)
החזר חודשי: כ-7,150 ש"ח (טוב לנו)
החזר עבור כל שקל: 1.38 ש"ח

תמהיל ההלוואה:

1. פריים | 539,000 | 30 שנה | פריים -0.2%
2. קבועה צמוד (הטבה ייחודית) | 73,000 ש"ח | 18 שנה | 0.43%
3. קבועה צמודה | 239,000 ש"ח | 20 שנה | 2.8%
4. קבועה לא צמודה | 226,000 ש"ח | 18 שנה | 3.5%
5. משתנה לא צמודה (כל 5 שנים) | 200,000 ש"ח | 30 שנה | F+3% זה יוצא 3.38% (מה זה F?)
6. משתנה צמודה (כל 5 שנים) | 339,000 ש"ח | 30 שנה | H+3.3% זה יוצא 2.7% (מה זה H?)

האם מדובר בהצעה טובה?

אודה מאוד לעזרתכם

 

[82little]

יקר. הייתי ממתין לאישור מתווה הפריים החדש. שליש קלצ 14 שנים. 2 שליש פרים ל 30 שנים. בהצלחה.

 

[82little]

פצל הקלצ לשתי הלוואת נפרדות... להקל בפרעון מוקדם. בהצלחה

 

[eX17]

פצל הקלצ לשתי הלוואת נפרדות... להקל בפרעון מוקדם. בהצלחה

מעניין. והפיצול לא ישפיע לרעה על הריביות?

האם מומלץ לעשות זאת גם במשתנה?

 

[82little]

הפיצול לשנים שונות עשוי לשנות בריביות אבל בכללי לא אמור להעלות אותן. זו רק דרך לאפשר פרעון מוקדם קטן יותר. כי לפי רגולציות בנק ישראל מותר לפרוע עשרה אחוז לפחות מהקרן המקורית... אז עדיף שיהיה אפשר לפרעו בסכום קטן יותר.. כשמדובר בסכומים גדולים זה עשוי להיות חשוב. וכנל במשתנה כל 5 אף שמשתנה השיקולים קצת שונים והריבית לא אמורה להשתנות בטווחי זמן שונים... אגב, ישנה אפשרות במשתנה גם לקחת לא במספרים עגולים של כל 5 אפשר גם שבע עשרה שנים למשל... תחנת היציאה הראשונה תהיה אחרי 5 שנים.

 

[82little]

להמשך דיון... האם יכולים לעלות בהחזר החודשי? האם יש כספים שייכנסו בהמשך?
כאמור אם ניתן עדיף קלצ קצר יחסית נניח מתחת ל 15 שנים ושני שליש פריים. אם יש לוחות זמנים ואילוצים אפשר גם למחזר בהמשך. אבל כדי להימנע מהטרחה עדיף להיעזר אם מסתדר בהלוואת בלון או גרייס. בהצלחה.

 

[eX17]

מבחינת ההחזר אנחנו מעדיפים לשמור אותו על 8K בחודש. ואין כרגע צפי להכנסות חד פעמיות, אם כי רוצים לשמור אופצייה כזאת.


שמעתי לעצתך ופישטתי.
אשמח לדעתך על התמהיל שבניתי לעצמי ועל מה שכרגע קיבלתי מהבנק (מההיכרותי המעטה, הריבית של המשתנה צמודה לדעתי גבוהה מידי, מה גם שלפי המעט שלמדתי אעדיף משתנה לא צמודה, ושהיא תהווה חלק קטן מההלוואה - כפי שתראה בתמהיל שדמיינתי לעצמי

זה מה שבניתי לעצמי:

580,000 ש"ח | פריים | 30 שנה
820,000 ש"ח | קל"צ | 25 שנה
190,000 ש"ח | משתנה צמודה | 20 שנה (אותה הכנסתי כדי לקבל ריבית טובה וכשיגיע הכסף, לסגור ראשית את המסלול הזה)
190,000 ש"ח משתנה לא צמודה | 20 שנה

הבנק הציע כרגע:
508,000 ש"ח | משתנה צמודה | 30 שנה | 3.5% ריבית!!! האם זה שערורייתי או שזו ריבית מקובלת?
590,000 ש"ח | פריים | 30 שנה | P-0.2% = 1.4%
682,000 ש"ח | קל"צ | 25 שנה | 3.5% האם זו ריבית סבירה?

 

[82little]

כאמור, אישית הייתי ממתין אם ניתן לשינוי מתווה הפריים ולוקח שני שליש פריים ל 30 שנה וקלצ ל 13 שנים. נראה שמבחינת הכנסות יש לכם יכולת לספוג עליה מסויימת בפריים ובנתיים תוכלו להתקדם עם סילוק המשכנתא. לקחת קלצ כה ארוכה עם ריביות כאלו הופך את ההלוואה ליקרה מאוד.
בהצלחה