תמהיל

[lipskya]

תמהיל

משכנתא של 1.2 מיליון.
מתלבט האם לקחת 1/3 פריים ל-30 שנה + 2/3 קל"צ ל-20 שנה או לוותר לחלוטין על הפריים (כמובן שאפשר גם באמצע...)
בהודעה קודמת בפורום מישהו הציג הנחה של 0.25% בקל"צ כשוויתר על כל הפריים.
מתבלט מהי צורת החישוב הנכונה במחשבון משכנתא בה אוכל להשוות את שתי האופציות - עם לעומת בלי פריים כדי להבין מה אמורה להיות ריבית הפריים היום (תאורטי) בה היתרון של הפריים מתבטל (אני מניח שהפריים יעלה מתישהו), ובעצם כך לתמחר את העלות העודפת של הקל"צ בתמורה לשקט והביטחון שהוא נותן.
האם צריך להצליב את התקופות הרלוונטיות (30 פריים + 20 קל"צ מול 20 קל"צ כולל 0.25% הנחה) ולשחק עם ריבית הפריים עד להגעה לתשלום חודשי דומה בין שני המסלולים ?

תודה!

 

[משתכנים וחוסכים]

הכוונה

שלום וברכה,
אתה מתלבט 2 חלופות, אשתדל לסייע:
עליך לקחת בחשבון- מהי ריבית הקל"צ שהוצעה לך?
כך תוכל לנסות להשוות אותה לפריים.
אם לדוגמא, הוצע לך:

• פריים 0.9-, משמע שקיבלת ריבית נומינלית של 0.7 לא צמודה למדד.(נכון לעת כתיבת הודעה זאת)
• קל"צ 3.7%.

מכאן ניתן להבין שהחלופות תהיינה שוות עד לנקודה בה ריבית בנק ישראל עולה ב3% ( בתרחיש בו ריבית בנק ישראל במצב של 4.6% )
כעת נסה לגלם את הסיכון לעלייה בריבית בנק ישראל:
ממוצע חמש שנים אחרונות 4.57%
ממוצע עשר שנים אחרונות 5.34%.

משמע, שגם במצב של עלייה בריבית בנק ישראל לממוצע חמש שנים אחרונות אתה עדיין מגיע לנקודה שווה, אבל, מאחר והתנהגות ריבית הפריים הינה עולה ויורדת- עדיין הפריים אלטרנטיבה זולה יותר בנקודות בהן ריבית בנק ישראל נמוכה מ4.6 אחוז.
לסיכום: לא מומלץ לוותר על הפריים.
בברכה,
"משתכנים וחוסכים, ניהול תיקי משכנתא"