תנאים למכרז במזרחי טפחות והפועלים

[danfromisrael]

תנאים למכרז במזרחי טפחות והפועלים

חג שמח לכולם,
לי ולאשתי יש כמה תהיות לגבי לקיחת המשכנתא נשמח לעזרתכם:
יש לנו יועץ משכנתא מטעם אחת מהחברות הגדולות לייעוץ.
הוא עושה עבורנו מכרז בין דיסקונט, פועלים, ולאומי.
יש לנו חשבון בלאומי ודיסקונט ולפי היועץ אנחנו נחשבים לקוחות טובים והם ילחמו עלינו.
גובה המשכנתא הוא 1175000 שהם 69 אחוז מהנכס.
החזר חודשי של כ7000 שח בחודש.
התמהיל שאיתו אנחנו ניגשים למכרז כולל 30% פריים

1. היועץ טוען שאין מה לגשת למזרחי טפחות מכיוון שהם נותנים רק עד 25% פריים ושזה לא משתלם ולכן לא כדאי לגשת אליהם.
מצד שני, אנחנו רואים ריביות ממש טובות שמגיעות ממזרחי טפחות ולכן נשמע לנו מוזר לא לגשת אליהם, בעיקר כשזה לא יכול להזיק. מה דעתכם?
2. בנוסף, הבנו שאפשר לקבל מהם הלוואה בריבית משתלמת מאוד אם מעבירים אליהם חשבון, כהלוואה משלימה, כאשר הריבית גם היא תלויה בפריים. מישהו קיבל הלוואה כזו ויכול לשתף מה היה גובה ההלוואה ומה הייתה הריבית?
3. האם יש סניף מסויים של מזרחי טפחות שהייתם ממליצים לגשת דרכו באזור המרכז ועד פרדס חנה?
4. בנוסף, היועץ משכנתא טוען שבנק הפועלים מוכן לדון על ריביות רק אחרי שנעביר אליו את אחד החשבונות. זה נשמע לנו מוזר. האם זה הגיוני?
תודה רבה

 

[רימון חייט]

תשובות

1. השאלה אם הם נותנים 25%, 30% 5% אינה רלוונטית. משכנתא אינה נמדדת לפי אחוז הפריים או הריביות. משכנתא נמדדת רק מול סך התשלומים לבנק והסיכון. בקשו סימולציה שמראה כי עם 25% פריים אתם תשלמו יותר במצטבר. כלל לא בטוח שזו תהיה התוצאה. עוד על כך בסעיף הבא.
&nbsp
2. מזרחי מציעים לבעלי משכורת שיעבירו אליהם חשבון הלוואה של 55,000 / 75,000 שקלים (תלוי בגובה המשכורת) ל- 15 שנים בריבית פריים מינוס 1.4%. סכום זה יכול להועיל פעמיים:
א. אם אתם בעד מסלול הפריים אז חישבו על זה כתוספת לפריים ואז זה כבר לא יהיה 25% אלא אחוז גבוה יותר.
ב. בחלק מהמקרים הלוואה זו אשר הינה חיצונית למשכנתא מאפשרת לרדת למשל מתחת מדרגת ה- 60% ואז לשפר את כל שאר חלקי המשכנתא.
&nbsp
4. בנק הפועלים אכן מפלה לטובה את לקוחותיו ובמקום לעודד לקוחות "להגר" אליו במסגרת תהליך המשכנתא הוא מבקש העברת חשבון מראש.
&nbsp
בהצלחה,
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתא יעילה - http://bit.ly/myehila
תובנות בחינם לייעול המשכנתא שלכם: http://bit.ly/effteam
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffeLecture
טלפון: 03-549-6611

 

[danfromisrael]

תודה רימון על התשובה

אנחנו מבררים את עניין ההלוואה והאם הוא יוכל לעזור לנו
תודה רבה

 

[אמיריצה]

העיצה הקטנה שלי - בחרת יועץ - תן לו להיות "היועץ" - ותבטח בו

 

[Htechnion]

"לפי היועץ אנחנו נחשבים לקוחות טובים"

"לקוחות טובים" במילון המונחים של הבנק הם לקוחות שאפשר להרוויח עליהם הרבה כסף, כלומר אנשים שלוקחים משכנתא גבוהה של מעל מליון שקל (וכמובן יש להם עבודה יציבה יחסית שיוכלו לעמוד בהלוואה) כך ששייצרו הכנסה גבוהה לבנק.
לפיכך, זו בכלל לא מחמאה.. אלא נורת אזהרה עבורכם לבדוק למה הבנקים כל כך חושקים בכם, ואם אין זו הזדמנות להתמקח טוב יותר..
א. לא ברורה לי מה הסיבה שהוא לא רוצה לבדוק במזרחי. או שאין לו שם קשרים/הנחות טובות, או שהוא באמת עשה חישוב כלכלי מדוייק וראה שעבור הפרופיל שלכם הפריים הנמוך (כרגע) הוא גורם מכריע.
ב. לדעתי הפריים הוא גורם מטעה. במיוחד להלוואות גדולות כמו שלכם. תנסו לדמיין האם הייתם לוקחים את כל ה 1.2 מליון בקל"צ אם זו הייתה האפשרות היחידים. בתוחלת, ההחזר שלכם תהייה כ 4% בשנה, שזה 4000 בחודש רק להחזר רביות. כך שהחזר של 7 הוא נמוך מידי. תנסו להחזיר 9 לפחות.

 

[danfromisrael]

לקוחות טובים

אני חושב שהכוונה ללא מסוכנים / יציבים וכמובן גם סכום ההלוואה הגבוה
ההחזר החודשי שלנו לא מגיע לשליש מההכנסות ואנחנו לוקחים רק 69% מימון
(אמנם לא 60% אבל גם לא מגיע לרף העליון של 75%)
&nbsp
לגבי מזרחי אנחנו ניגש למכרז ונחליט ברגע שתיהיה לנו הצעה ביד
ולגבי הדוגמא עם הפריים אשמח להבהרה למה התכוונת
&nbsp