אירוח בנושא הפקדות סוף שנה - טיפים והמלצות ליועצי המס

[נדב טסלר]

הטבות מס בחיסכון הפנסיוני

ערב טוב רמי,
בניגוד לעבר לא ניתן כיום למשוך את החיסכון בקופת הגמל כסכום חד פעמי בגיל פרישה, אך עדיין הוא מקנה הטבות מס רבות במועד ההפקדה.
כעצמאי אתה מחוייב להפקיד לחיסכון פנסיוני אותו אתה יכל להפנות לקופת הגמל, בנוסף ההפקדה תזכה אותך באותם הטבות מס שעשויות להגיע ל- 47% מהכנסה שלך.

 

[נדב טסלר]

עמלות בחיסכון הפנסיוני

ערב טוב,

עמלות בחיסכון הפנסיוני אינם 40% מהחיסכון וכמובן כמו בכל עסקה הם משתנים בהתאם למוצר שבחרת לחסוך בו.

 

[נדב טסלר]

חיסכון בקרן השתלמות

ערב טוב ראובן,

חיסכון בקרן השתלמות הוא אחד היתרונות הגדולים של עצמאים על פני השכירים.
החיסכון בקרן השתלמות פטור ממס רווח הון (בניגוד לאפיקי חיסכון אחרים) ובנוסף הוא מקנה לך הטבות מס במהלך ההפקדה.

את הכספים שמפקידים לקרן ההשתלמות, אפשר למשוך תוך 6 שנים ממועד ההפקדה. אך במקרים רבים כדאי להשאיר אותם בקופה בכדי שימשיכו לצבור ריבית.

 

[נדב טסלר]

זאת שאלה שיש להפנות ליועצי המס ולא אלי

 

[נדב טסלר]

חיסכון בתיק אישי

ערב טוב ירדן,
חיסכון בתיק מנוהל לא מהווה אלטרנטיבה לחיסכון פנסיוני הוא לא מקנה הטבות מס במועד ההפקדה ולא עונה על דרישות פנסיית חובה לעצמאים.

אפשר לנהל תיק אישי שכזה לצד חיסכון פנסיוני.

 

[נדב טסלר]

האם קרן הפנסיה היא פרמידה

ערב טוב,
החיסכון הפנסיוני מורכב משלושה מוצרים, קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים.
בעוד שהמוצר הראשון מתבסס על ערבות הדדית וקשר בין החוסכים, יתר המוצרים אינם כאלה.
ככל שאתה חושש שהמערבות ההדדית (ואין סיבה לחשוש), באפשרותך לחסוך במוצרים פנסיונים אחרים.
במהרה תגלה שהחיסכון במוצרים אלו יקר יותר מהחיסכון בקרן הפנסיה.

 

[נדב טסלר]

קרנות בררת המחדל

ערב טוב יבגני,

המדינה יצאה במכרז לבחירת קרנות בררת מחדל, קרנות אלו מציעות דמי ניהול אחידים לכלל המצטרפים.
קרן הפנסיה של הלמן אלדובי היא אחת מהקרנות שזכו במכרז ודמי הניהול שהקרן מציעה אכן נמוכים מממוצע דמי הניהול.
יחד עם זאת ישנם קריטריונים נוספים אותם יש לבחון בבחירת קרן פנסיה.
כמי שהטיב לתאר זאת מנכ"ל קרן הפנסיה של הלמן אלדובי איתי ברדה בכתבה שהתפרסמה לאחרונה:
"אני חושב שהפרמטרים הם איכות הגוף והמוניטין ולאחר מכן איכות המוצר. המשקל של דמי הניהול נע סביב 50%, אבל זה תלוי בצרכן. אם זה צרכן שמאוד מבין בתחום, זה פקטור שיכול להגיע גם ל -70%."

 

[נדב טסלר]

חובת ההפקדה לחיסכון הפנסיוני

ערב טוב,
קיימת חובה להפקיד לחסכון פנסיוני עד לגיל 60.
עצמאי שלא יפקיד לפנסיה צפוי להיקנס, בשנת 2018 הקנס עומד על 500 שקלים.

 

[הנהלת הפורומים]

אירוח בנושא הפקדות סוף שנה - טיפים והמלצות ליועצי המס

ביום ה', בתאריך 13/12/18, בין השעות 20:00-22:00, נארח בפורום את נדב טסלר, מנהל המוצר באגף השיווק של מנורה מבטחים פנסיה וגמל

על האירוח

החל משנת 2017 חייבים עצמאים לבצע הפקדות לחיסכון הפנסיוני. מעבר לחובה החוקית, הפקדות אלו מזכות אותם בהטבות במס. במסגרת האירוח נדון בסוגיות פנסיוניות לקראת תום שנת המס ונעלה טיפים והמלצות.

על המתארח

נדב טסלר, מנהל המוצר במנורה מבטחים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג פנסיוני, להבין את הפנסיה. יענה על שאלותיכם בנושא החיסכון הפנסיוני, הערכות להפקדות במסגרת פנסיית חובה לשכירים ועצמאים.

העלו את שאלותיכם על גבי שרשור זה כבר עכשיו!

 

[מיכאלפרי]

מתעניין

במסגרת פנסיה לעצמאים, האם הפקדה לקופת גמל להשקעה יכולה להחליף הפקדה לחיסכון פנסיוני? ואם כן, באילו מקרים. ובהזדמנות זו, האם אפשר לחדד את ההבדלים ביניהם?

 

[נדב טסלר]

הפקדה לקופת גמל להשקעה

ערב טוב,

הפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מוכרת לצורך פנסיית חובה לעצמאים. בנוסף ההפקדה אינה מזכה בטבות מס במועד ההפקדה.

בניגוד למוצרי החיסכון הפנסיוני הרגילים (קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים) את הכספים מקופת הגמל להשקעה יהיה ניתן למשוך בכל שלב ללא קנס משיכה. במידה ותשאיר את הכספים עד לגיל הפרישה תוכל להפוך אותם לכספי פנסיה הפטורים ממס הכנסה.

 

[Liati95]

במסגרת החוק החדש המחייב עצמאים להפקיד פנסיה, סוכן הביטוח שלי

המליץ לי לעשות- ביטוח תגמולים לעצמאים. מה דעתך על זה? לא ממש הבנתי מה ההבדלים

 

[נדב טסלר]

חיסכון במסגרת פוליסת ביטוח

ערב טוב ליאת,

ניתן לחסוך לפנסיה בשלושה מוצרים, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל.
תפקידו של החיסכון הפנסיוני הוא להגן עלייך בשלושה מצבים, זקנה, נכות ומוות.
התאמת המוצר הפנסיוני צריכה להעשות תוך כדי התייחסות לצרכייך והאפשרות שהחיסכון הפנסיוני נותן מענה לשלושת המצבים.
בנוסף יש לקחת בחשבון שיקולים כמו דמי ניהול, ואפיקי השקעה של הכספים.
חשוב לראות כי הסוכן התאים את המוצר ונתן מענה לצרכים שלך כעצמאית.

 

[blondi2212]

כיצד עצמאי קטן צריך להתכונן לשנת המס החדשה

הי
ראיתי את הפרסומת של בנק הפועלים (ווי ווי ווי ווי ווי) ולא ממש הזדהיתי. האם אני מפספסת פה משהו? בתור עצמאית קטנה (וחדשה בתחום) אילו פעולות אני צריכה לעשות כדי "לסגור" או לפתוח שנת מס?
מבחינתי התכוונתי להמשיך כרגיל- להגיש הוצאות והכנסות לרו"ח אחת לחודשיים עבור דוח מע"מ. מה עוד צריך לעשות?
תודה

 

[נדב טסלר]

התנהלות פנסיונית

ערב טוב,
אני יכל להתייחס לשאלה מהצד הפנסיוני.
הרבה פעמים עצמאים בוחנים את התכנית הפנסיונית שלהם מהצד של פנסיית החובה ומהצד של הטבות המס.
כעצמאית חדשה את צריכה לבחון האם תכנית הפנסיה שלך מתאימה לצרכים שלך.
האם היא מעניקה לך כיסויים ביטוחים ראוים, האם יש לך הגנה בפני אבדן כושר עבודה.
האם את מפקידה מעט מידי לפנסיה או אולי יותר מידי.
בעוד שאצל השכירים התשובות לשאלות האלה פשוטות, העצמאי חייב לשבת עם איש מקצוע ולבנות לעצמו תכנית פנסיה אישית.
עמדתי, מעבר להוצאה המוכרת. תקדישי לעצמך כמה שעות, תשבי עם איש מקצוע ותבני את התכנית הנכונה.
עוד על כך - כך תבנו תכנית פנסיה אישית

 

[לשכת יועצי המס]

תשובה

לבדוק אופציה של להקדים הוצאות שוטפות כמו, רכישת ציוד משרדי או פרסום וכדומה, לא הוצאה של רכוש קבוע, כמו מחשב (כי הוצאה כזו תופחת עלפני כמה שנים כי בעצם תשרת אותך לכמה שנים), לבדוק שאספת את כל ההוצאות של כל השנה, ואם את עובדת מהבית, אז גם הוצאות חשמל, ארנונה , מים ועוד...
לוודא שאם את תורמת כסף אז שזה יהיה למוסד מוכר וכי יש ברשותך את הקבלה המקורית, יש גם את הנושא של פנסיה חובה לעצמאים, או הפקדות לקרן השתלמות שני אלא יכטלים לחסוך לך הן במס והן בביטוח לאומי.
יש עוד הרבה נקודות... אין סוף... תפני למייצג שלך ותבררי מולו אילו המלצות יש לו לתת לך, כי הוא כבר מכיר את התיק שלך.



התשובה ניתנה על ידי ג'נט סורי, יועצת מס.
ממונת תחום מקצועי בפורום המיסים של לשכת יועצי המס.

**היעוץ שניתן הוא כללי ואינו מהווה יעוץ משפטי או יעוץ חשבונאי או תחליף ליעוץ מקצועי. לקבלת יעוץ מומלץ להפנות את מלוא הפרטים העובדתיים ליועץ מס חבר לשכת יועצי המס בישראל.

 

[דניספטו]

אילו הטבות מס מקבלים? האם כולם מקבלים? אשמח לפרטים

 

[נדב טסלר]

הטבות המס בחיסכון הפנסיוני

ערב טוב,

ככל שהכנסתך חייבת במס, הפקדה לחיסכון הפנסיוני (חיסכון פנסיוני, קרן השתלמות, רכישת ביטוח חיים ואבדן כושר עבודה) מזכה אותך בהטבות מס שעשויות להגיע עד ל- 47% מהכנסה החייבת במס.

חשוב לציין כי חלק מהטבות המס הן הטבות מסוג ניכוי, הטבות שמקטינות גם את ההכנסה החייבת בביטוח לאומי.

קריאה נוספת : הטבות המס בקרן הפנסיה ובקרן השתלמות

 

[נדב טסלר]

הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות

פנסיית החובה לעצמאים נכנסה לתוקף בינואר 2017. אך, למרות שהפקדה המקסימלית מבחינת החוק היא 842 שקלים לחודש חשוב לזכור ! במידה ואתה עצמאי ואתה מרוויח יותר מהשכר הממוצע במשק אל תספק בהפקדה המינימלאית.

המדינה מחזירה לך כסף על הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות. ולך שווה לנצל את זה!
הפקדה לקרן פנסיה ולקרן השתלמות לעצמאים מעניקה הטבות מס רבות שעשויות להגיע ליותר מ- 30% מהפקדה אותה ביצעת.

הפקדה לקרן הפנסיה ולקרן השתלמות, מזכים אותך בהטבת מס מסוג ניכוי שבדומה להוצאה מוכרת מקטינה לך את ההכנסה החייבת במס הכנסה וביטוח לאומי.