עזרה בתמהיל

[82little]

אכן המלצ גבוה מהקלצ אבל לא כדאי לדעתי לקחת יותר בקלצ בארוכות כי אז בעת פרעון מוקדם או מיחזור עלולה להיות עמלת היוון גבוהה.
אם זה ההחזר האפשרי לכם הישארו איתו כמובן בשלב זה. מבחינת הבנק אפשר היה לעלות קצת ולשפר סך ריביות וריבית בקלצ. אבל להילחץ מידי זה לא טוב...
שיעור מימון נקבע לפי הערכת שמאי למחיר שוק של בדירה ולא לפי מה ששילמתם בפועל... אז מה הערכתו?

 

[penkar]

היי...במחיר למשתכן מחיר הקנייה זול ממחיר השוק...הערכת השמאי לצורך משכנתא 1800000.
ההצעה טובה לסגירה?

 

[82little]

נראה שכן... בהנחה שעשיתם סבב בין בנקים וזה הכי טוב.
?
ולפני סגירה ובקטנה -אם אכן לוקחים 1080 א אז לקחת שליש מלא בפריים....
אז 360 א פריים.
227 פלוס 227 בקלץ
ו 266 במלצ.

בנוסף לפני שסוגרים עשו גם סימולציה למצב שבו המשכורת עולה אז מידי זמן מכניסים פרעון מוקדם... נניח למלצ... איך תיראה המשכנתא... רק כדי להבין...

בהצלחה...

 

[penkar]

שאלה אחרונה (בשאיפה)
איזה תמהיל עדיף ולמה?

360 פריים 30 שנה
227 קלצ 20 שנה
227 קלצ 15 שנה
266 משתנה לא צמודה 25 שנה

או

360 פריים 30 שנה
275 קלצ 20 שנה
225 קלצ 15 שנה
220 משתנה לא צמודה 25 שנה

אין קרנות השתלמות או צפי לכספים כדי לסגור את המשתנה...

 

[82little]

מה הריביות במלצ ומה בקלצ?
וכדי להחליט העזרו גם במחשבון. עשו השוואה... בסיכום הלוואה ובלוח הסילוקין.
מה סך הריביות התיאורטי שתשלמו לבנק בכל תמהיל?
ומה ההחזר החודשי בכל תמהיל?
על פניו אם ניתן לקצר בשנים ולרדת בריבית על ידי העברה ממלצ לקלצ עדיף.
בהתחשב שלא צפוי סילוק מוקדם.

אם כי צריך לומר שכן צפוי אולי סילוק מוקדם או מיחזור -- בעקבות עליה חזרה במשכורות, ואז עמלת ההיוןן בקלצ עלולה להיות גבוהה.

עם זאת, חושב שהייתי מעדיף לא לשלם לבנק מראש את עודף הריביות שנובע מהארכת ההלוואה...
כאמור בידקו שוב סך ריביות והחזרים חודשיים.
בהצלחה.

 

[penkar]

שכחתי לציין את הריביות:
356 פריים 30 שנה 1%
227 קלצ 19 שנה 2.85
227 קלצ 15 שנה 2.65
270 משתנה לא צמודה 30 שנה 2.78 (1.83+0.95)
החזר 5075


פריים 30 שנה 1%
275 קלצ 20 שנה 2.8
225 קלצ 15 שנה 2.45
220 משתנה לא צמודה 25 שנה 2.89 (0.34+2.55)
החזר 5169

 

[penkar]

בתמהיל הראשון ( משתנה 270000) סהכ ריבית 300000. 1.28 שח על כל שקל.

בתמהיל השני (משתנה 220000) סהכ ריבית 275000, 1.25 שח על כל שקל.

 

[82little]

הוא שאמרתי..
אז בהנחה שיכולים לעמוד בהחזר החודשי הקצת יותר גבוה. עדיף התמהיל השני.
בהצלחה.