עזרה דחופה!! לפני סגירה -האם לשנות את ההרכב?

[אברהם2012]

עזרה דחופה!! לפני סגירה -האם לשנות את ההרכב?

אחרי הרבה קריאה בפורום הגעתי למשכנתא בהרכב הזה

(הריביות נדרשות לאישור סופי בבנק)

1. 140 פרים 20 שנה P-0.9
2. 146 קבועה 12 שנה 4.3
3. 140 משתנה כל 5 ל-15/13 שנה בריבית 1.9
סה"כ 430 אש"ח
החזר חודשי 3000

ישהו ודוקטורנט קצת הורידו לי את הרוח מהמפרשים - זה בסדר לא נורא

ישהו אשמח אם תוכל להסביר לי שוב איפה לשפר
אז אני ממש מבקש התייחסות (בעיקר לתמהיל)

 

[ישהו]

אם לא קשה לך

תעלה את התמהיל שהצעתי לפני מספר ימים בהשוואה לתמהילך ונראה מה ניתן לשפר

 

[אברהם2012]

בבקשה

מה שאני הבנתי: (למטה ציטוט שלך ישהו)
שני אופציות
1. עם גישור
80K גישור ל-4.5 שנים תשלום חודשי 200-300 ש"ח בסוף
התקופה הקרן תכוסה ע"י קרן השתלמות
115K בפריים ל 25 שנה בריבית פריים מינוס 0.9-1.0
115K בקל"צ ל 10 שנים ריבית 4.0-4.2%
120K בקל"צ ל 15 שנה ריבית 4.7-4.8%


2. בלי גישור
80K צמודה ריבית 2.0-2.2 עוד 4.5 הקרן תהיה כ-80 ותכוסה ע"י
הקרן השתלמות
145K פרים -0.9 ל- 20/25 שנה
השאר (205K) בקל"צ ל-10-15 שנים ( במסלול 1 או 2?)


ציטוט:
לוקח 80K כהלוואת גישור בה אני משלם רק את הריבית של הפריים או של מדדי צמוד בה אני משלם גם את הריבית וגם את ההצמדה , ככה שבבוא היום קרן ההשתלמות פורעת לי את קרן החוב החזר כאן ינוע בין 200 ל 300 ש"ח לחודש

היתרה

115K בפריים ל 25 שנה בריבית פריים מינוס 0.9-1.0
115K בקל"צ ל 10 שנים ריבית 4.0-4.2%
120K בקל"צ ל 15 שנה ריבית 4.7-4.8%

החזר כ 2650 ש"ח וביחד עוד פחות מ ה 3000

לאחר פרעון הלוואת הגישור הכסף שמתפנה יופנה לפריים כך גם לאחר סיום הקל"צ ל 10 שנים כך שהפריים יסתיים יחד עם הקל"צ ל 15 שנה אולי עוד לפני כן.

המשך:
מבחינתי צמודה רק לכיסוי קרן ההשתלמות בעוד 4.5 שנים 80K ל 25 שנה ריבית 2.0-2.2% בעוד 4.5 שנים יתרתה תהיה כ 80K , תודה למדד.

במקרה שזה חלק מתמהיל ולא כגישור תוכל להגדיל את חלק הפריים לשליש מההלואה הכוללת קרי לחזור ל 145K בפריים

 

[ישהו]

תודה לך

145 בפריים ל 30 שנה (יפרע בסוף תוך 12-13 שנה) בפריים מינוס 1
80 במשתנה כל 5 ל 25 שנה ריבית 2% תיפרע על ידי קרן ההשתלמות
205 בקל"צ ל 10 שנים ריבית 4%

החזר 3000 ש"ח

או מה שכתבתי לך בתמהיל של החזר 2650 +הלוואת גישור

 

[אברהם2012]

שאלת הבנה

האם לא כדאי במקום להאריך את הפרים והמשתנה (שכך אני אוכל לאט לאט את הקרן) להשאיר את המסלולים כמו שהצעת
אבל לקחת יותר בקל"צ

(הריביות לפי מה שהצלחתי להשיג אחרי הסבבים בבנקים)

למשל
140 פרים - 20 שנה 0.9(אני הצלחתי הכי הרבה להוציא -0.93 אבל כל שאר הריביות יותר גבוהות)
200 קל"צ - 12 שנה ריבית 4.3
90 משתנה כל 5 - 13 שנה ריבית 1.9

החזר חודשי -3212
(אפשר להוריד את ההחזר החודשי ע"י הארכת המשתנה בשנה ל-14)

אחרי 5 שנים במשתנה ישארו 66K (לפי מדד שנתי 2.5%) או 68K (לפי מדד 3%) עם הקרן אני אסגור את המשתנה ויאכל מהפריים

 

[ישהו]

אברהם אברהם אייכה

הכל אפשרי רק תחליט מה יכולת ההחזר 3000 ש"ח 3200 ש"ח 4071 ש"ח

לכל יכולת יש את התמהיל המתאים לה.

 

[אברהם2012]

הינני

צודק צודק

אני יכול לעמוד ב-3000 וקצת יותר
אני בניתי על זה שאם אני רואה שאני יכול רק 3000 אני לוקח את המשתנה ל-15 שנה ואם יותר אני מקצר (לפני לקיחת המשכנתא) ל-14 או 13

שאלה נוספת
יתכן ואקבל מענק של 70K באיזור אוקטובר,
האם כדאי לקחת בגלל זה את המשתנה על 140 שחצי אכסה איתו וחצי בעוד 5 שנים עם הקרן
או זה סיכון שהריבית תעלה ואשלם קנס גדול ולכן כדאי להשאיר ואם יכנס המענק לכסות איתו את הפריים

 

[ישהו]

ויאמר

קח את התמהיל שלי על ה 3000 , תקבל את המענק של ה 70K תסלק איתו את המשתנה , תגיע קרן ההשתלמות תסלק איתה את הפריים .

לא יגיע המענק תמשיך בתוכנית הרגילה

 

[אברהם2012]

שאלה לפני סגירה

ישהו סליחה על הטירחה
רציתי רק להבין יותר טוב לפני שאני סוגר

התמהיל שאני הבאתי:
140 פרים - 20 שנה
90 משתנה כל 5 - 15 שנה
200 קל"צ - 12 שנה

התמהיל שהמלצת:
145 בפריים ל 30 שנה
80 במשתנה כל 5 ל 25 שנה
205 בקל"צ ל 10 שנים

בשני המסלולים ההחזר הוא 3000 ש"ח
למה אחד עדיף על שני

 

[אברהם2012]

דחיפה אחרונה

חברה שלום

אני ממש צריך את עזרתכם..
אני לפניסגירת משכנתא אני צריך את הדחיפה האחרונה.

קצת רקע לא שגרתי,
אני נמצא בפורום כחודש, קורא וכותב שאלות
החברה פה תותחים ולדעתי עוברים כל יעוץ בתשלום שקיים בשוק
רק להבנה איפה אני היום לעומת לפני חודש

התמהיל שיצרתי לפני חודש וחצי עם הבנק הוא כזה:

92 זכאות 25 שנה 3% צמוד מדד
86 זכאות מהבנק 18 שנה 3.28% צמוד מדד
252 משתנה כל 5 20 שנה 2.72 איך לא - צמוד מדד

כיום המשכנתא שאני בכיוון סגירה

140 פרים 20 שנה P-0.9%
200 קל"צ 12 שנה 4.3%
90 משתנה כל 5 15 שנה 1.9%

בשני המקרים ההחזר הוא 3000

אני יכול טיפה יותר (חשבתי לקצר את ה משתנה בשנה )
אני צריך את עזרתכם לדחיפה אחרונה לשיפור
(לא רק ישהו שכל הזמן עוזר גם כשאני ממש מציק.....

)

 

[אברהם2012]