קרן כספית? טובה לנו בעת זו?
תמיד חשוב לזכור לבחון מה מרוויחים ומה מפסידים, בעיקר חשוב להבין מה מפסידים.
בעבר קרן כספית היוותה תחליף לפקדון כיוון שיתרונותיה:
1. אין עמלת קניה/מכירה
2. אין דמי ניהול ני"ע/משמרת בבנק.
3. 25% מס ראלי לעומת 15% מס נומינאלי בפקדון.
הבעיה שבשנה האחרונה התשואה הגלומה בקרן הכספית נמוכה מאוד ומנהלי הקרנות העלו את מבחר העמלות הפנימיות.
זהירות לא להתפתות כשמופיע בקרן דמי ניהול נמוכים כיוון שבקרנות אלו חשוב לבחון גם את שיעור ההוספה ודמי הנאמן.
כשסוכמים את מרביתן, מגיעים לעמלות של 0.15%-0.2% כך שבסוף היום לך הלקוח לא יישאר ביד כלום.
בשלב זה הייתי שוקל המתנה עם כסף בעו"ש, אבל אתה יכול להגיע ליועץ עם מה שהוצג כאן ולבחון עמו אלטרנטיבות נוספות אולי.
