זה מוריד את הכדאיות של קניית בית
750K$ היום לא "קונים המון" ב"ערים יוקרתיות באזור בוסטון". הם קונים בקושי דירה של שני חדרי שינה בעיירה שלי (למען האמת - אפילו את זה לא), או איזה STARTER HOME צנוע בן 60-70 שנה או יותר בעיירה שבה אתה גר כרגע או בעיירות שבהן אתה מסתכל. ודי סביר שבבית כזה שתקנה יהיה צריך לשפוך עוד 100K$ כמו כלום בשיפוצים לפני שניתן יהיה לחיות שם כמו בן אדם.
בקניית בית צריך לחשוב על התשלום הראשוני - או במונחים אמרעיקאיים "מאיפה מגרדים את הדאון פיימנט",
ועל העלות החדשית \ שנתית - החזר משכנתא, מס רכוש וכיוצ"ב.
המגבלה על כמה אתה יכול ללוות מוכתבת, מבחינת המלווה, על ידי "כמה אתה יכול להחזיר כל חודש" (הכנסתך וההוצאות האחרות שיש לך).
עד היום, אפשר היה לעשות DEDUCTION ממס הכנסה הפדראלי של כל הריבית על המשכנתא ששילמת בשנה, של כל מס ההכנסה של ה STATE ששילמת בשנה ושל כל ה REAL ESTATE TAX והמיסים המקומיים ששילמת בשנה.
עכשיו הכללים השתנו, והזיכוי על (מס הכנסה מקומי + מס REAL ESTATE + מיסים מקומיים אחרים) מוגבל לסכום כולל של 10,000$.
ומשכנתא מוכרת עד גובה 750,000$.
אז בוא נסתכל קצת במספרים, ב"גרוסו מודו".
במדינה שבה אתה גר, משלמים 6.2% מס הכנסה של המדינה.
כלומר, אם מסתכלים על זה בצורה פשוטה ובלי לרדת לפרטים, משפחה שמרוויחה 100,000$ לשנה תשלם 6,200$ מס הכנסה ל STATE.
משםפחה שמרוויחה 200,000$ לשנה - תשלם 12,400$ מס הכנסה ל STATE.
אם ניקח עיירה מסויימת באזור בוסטון שהשם שלה מזכיר מילה נרדפת בעברית ל"משתומם":
ה TAX RATE על נדל"ן מגורים שם לשנה הוא 12$על כל 1000$ ערך בית.
כלומר - בית ששווה חצי מליון דולר משלם 6,000$ לשנה REAL ESTATE TAX לעירייה..
בית שעולה מליון דולר - משלם 12,000$ לשנה מס לעירייה.
וכמובן שיש עוד מיסים מקומיים (למשל ה EXCISE TAX על רכב).
אז משפחה שמרוויחה 100,000$ בשנה וגרה בעיירה "משתומם" בבית ששווה חצי מליון דולר משלמת (מס הכנסה מקומי + מס REAL ESTATE + מיסים מקומיים אחרים) בסך כולל של יותר מ 12,500. פעם אפשר היה לעשות ITEMIZED DEDUCTION על כל הסכום הזה - ומשבוע הבא ניתן יהיה לקבל רק עד תקרה של 10,000$. אז המשפחה הזו "מפסידה" DEDUCTION של 2,500$.
משפחה שמרוויחה 200,000$ לשנה וגרה בבית ששוה מליון דולר מוציאה על (מס הכנסה מקומי + מס REAL ESTATE + מיסים מקומיים אחרים) משהו כמו 25,000$. עד היום הם יכלו לעשות ITEMIZED DEDUCTION של כל הסכום - אבל משבוע הבא הם מפסידים DEDUCTION של כ 15,000$...
בנוסף המשפחה העשירה יותר מן הסתם לקחה משכנתא גדולה יותר - ויש מצב שהיא מפסידה DEDUCTION גם על חלק מהריבית של המשכנתא שלה...
וזה עוד "דפיקה קטנה".
מי שבאמת נדפק אלו אנשים שחיים במדינות שבהן מס ההכנסה המדינתי הוא יותר בכיוון ה 10% ומעלה (מי אמר קליפורנייה ולא קיבל?), אנשים שחיים במקומות שבהם ה REAL ESTATE TAX גבוה בצורה משמעותית ממה שאנחנו משלמים ב MA (חברים שלי שחיים בעיירות של NASSAU COUNTY בלונג איילנד משלמים 20K$, 30K$ ויותר על בתים לא יותר גדולים משלי...).
וכמובן - הריבית של המשכנתאות זוחלת למעלה בשנה האחרונה... מה שדופק את מי שצריך לקחת משכנתא גדולה כדי לקנות בית באזור נדל"ן יקר.
