Credit Score

[Fellowship]

זה היה חצי בהומור

אני לא יודע כמה זמן נהיה בארה"ב, כנראה

בין שנתיים/שלוש לכל החיים, בינתיים אני כן אשמח לצבור היסטוריה ולשפר את הציון,
ואחד הפרמטרים הוא גם יותר מאשר כרטיס אחד ופיזור של פעילות, לא?
&nbsp
אני שונא ריבוי כרטיסים, בארץ היה לי ויזה פלטיניום וזה הספיק לי,
לאחר מכן הוצאתי גם אשראי של הייטקזון בגלל מבצע ממש שווה,
וכמובן לפני כן הצאתי לייף סטייל כי אי אפשר בלי ההנחות בסופר פארם עם תינוק.
&nbsp
גם כאן אני לא רוצה יותר מ 2-3 מקסימום, אבל הבנתי שהמקסימום שלי הוא המינימום המומלץ כדי לצבור היסטוריה טובה.

 

[Fellowship]

אז אם נוטשים את סעיף 1, אשמח לדעת

אם למישהו יש מושג בנוגע לסעיפים 2-4

רוב תודות.

 

[KallaGLP]

כל העניין הזה עם היסטוריית אשראי וכרטיסי אשראי בעייתי.

קח בחשבון שחברות של כרטיסי אשראי ישלחו לך מכתבים עם הצעות מפתות להנפקת כרטיס אשראי בתנאים מצוינים ותחת רושם מטעה כאילו נמצאת מתאים לקבלת הכרטיס והם רק מחכים לאישור רשמי שלך. בפועל, אם אכן תבקש שינפיקו לך את הכרטיס בכל פעם יעשו לך קרדיט צ'ק (דבר שישפיע באופן שלילי על דירוג האשראי שלך) וגם סיכוי גדול שלא יאשרו לך בסוף את הכרטיס. ומה - בחיים אף אחד לא יזהיר אותך מראש שיש סיכוי שלא תקבל כרטיס אם תבקש, ושייתכן שכל מה שיצא מהעניין זה רק קרדיט צ'ק. הרושם הוא שהם כבר מתים לתת לך את הכרטיס, רק תגיד כן.
בקיצור, כדאי להמתין בסבלנות ולתת לזמן לעשות את שלו, ואז בעוד שנה-שנתיים המצב ישתנה.

 

[KallaGLP]

במילים אחרות, שים לב שיש הבדל תהומי

בין prequalified ל-preapproved. אם במכתב כתוב שאתה prequalified, תגרוס או תשרוף את המכתב הזה מיד וכך תימנע מצרות.

 

[Fellowship]

התייחסותי

ראשית, אתה צודק, הזהירו אותי מכך וגם המליצו לי לגרוס את המכתבים (כפי שהצעת),
מכיוון שבד"כ הם גם יכילו את הפרטים שלי.
&nbsp
שנית, בן משפחה מהאיזור שנמצא כאן רק חצי שנה, עבר את אותו המסלול:
- הגיש בקשה ל Capital One וקיבל דחייה ל Secured.
- הגיש בקשה וקיבל אישור ל Discover Secured.
- חיכה 3 חודשים, קיבל ציון 720, הגיע בקשה לאשראי (לא Secured) של BofA וקיבל.
&nbsp
לפי מה שאתם מציעים, זה לחכות עם השלב האחרון סדר גודל של שנה,
אם זה נכון, לא כ"כ מסתדר לי כיצד הוא קיבל את הכרטיס האחרון,
וכן, אני יודע שיש הרבה מאוד פרמטרים, אבל אני פשוט לא רואה שונות בין המצבים.
&nbsp

 

[KallaGLP]

כמו שאתה מבין, אין לאף אחד פה אפשרות לדעת

למה במקרה פרטי כזה או אחר אישרו או לא אישרו. אני רק יודעת שיש סיכוי גדול שלא יאשרו, גם אחרי חצי שנה. הכי בטוח לדעתי פשוט להמתין בסבלנות כי באמת שום דבר לא בוער.

 

[Fellowship]

ברור, סתם תהיתי אם יש משהו שנשמע חריג

מכיוון שזה נגד הקונסצזוס של להמתין.
&nbsp
אגב, עד כמה הפקידה בבנק תדע להעריך את הסיכוי לפני ההגשה?
כלומר, נראה לה את הציון שלנו (אלא אם יש לה גישה בעצמה, אין לי מושג),
היא תדע שההיסטוריה שלנו קצרה, האם לייחס לדעתה משקל?

 

[KallaGLP]

מהניסיון שלי, לא הייתי סומכת.

למשל, אחת הדוגמאות: כשפתחנו חשבון עסקי, מנהל הסניף אמר בחגיגיות שהוא שולח פקידה בכירה לסייע לנו לטפל בכל הפרטים. הסברנו לה פעם אחר פעם איזה שם אנחנו רוצים שיהיה על פנקס הצ'קים ובכל פעם היא לא הבינה נכון ולא הייתה מסוגלת אפילו לחזור על מה שאמרנו לה, אף על פי שבחיי שלא היה שם שום דבר מסובך. בסוף רשמנו לה על דף בדיוק את השם שאנו רוצים וביקשנו ממנה שפשוט תעתיק מהדף. כמובן שבסוף, כשקיבלנו את הפנקסים, היה רשום עליהם השם הלא נכון.
שלא לדבר על כך שאני לא חושבת שלפקיד בבנק באמת יש ידע או סמכות לקבוע למי מגיע כרטיס אשראי ולמי לא.

 

[Fellowship]

תודה

 

[liviur]

ברוב המקרים לא יהיה לה יותר מדי מושג

המחלקות אשראי נפרדות לגמרי מהמחלקות בנקאות ברוב הבנקים,
כמו כן - רוב האמריקאים לא באמת יודעים להתייחס למצבי רילוקיישן של Score קצר וכו,

 

[naf86]

אני מקבל כל כך הרבה מכתבים כאלה

זה מתחיל לעצבן! לא חבל על כל הנייר והדמי משלוח שהם מבזבזים עלי?
&nbsp
יש לי 3 כרטיסי אשראי בארנק(וכמה כרטיסי דביט), ועוד שלל כרטיסים בכספת. לא צריך יותר מזה.

 

[liviur]

אם זה כ״כ מציק אתה יכול לעשות Opt out

 

[naf86]

איך אני עושה את זה?

האם האתר הזה בטוח?
https://www.optoutprescreen.com/t
&nbsp
&nbsp

 

[liviur]

יאפ

זה זה או בטלפון

 

[liviur]

לגבי 4

אלו לשכות אשראי שונות.
חלק מהחברות אשראי מושכות מכולן , חלק מושכות רק ממסוימות.

 

[Fellowship]

מושכות מה וממי?

 

[liviur]

מושכים Credit report מאחת הלשכות אשראי

יש שלוש - Equifax , transunion וExpirian.
רוב החברות אשראי בזמן קבלת החלטה אם לאשר אשראי - וכמה לאשר ימשכו רק מאחת מהלשכות אשראי - ואז אם יש להן ספק (ציון גבולי , מעט מידע וכו) - הן ימשכו מעוד אחת / 2.
&nbsp
הלוואות יותר רציניות ומשכנתאות - ימשכו את הCredit report להשוואה מכל ה3 לשכות אשראי.

 

[Fellowship]

כן, אבל התכוונתי למשהו אחר, מוזר

בחשבון שלי ב Credit Karma רואים נתון של Hard Inquiries,
כאשר אני מסתכל על הנתון הזה כפי שהגיע מ TransUnion, כתוב שם 1,
ובפירוט יש את כרטיס ה Capital One שנדחה,
אבל כאשר אני מסתכל על הנתון הזה כפי שהגיע מ Equifax, כתוב שם 2,
ובפירוט כתוב את כרטיס ה Capital One שנדחה וגם את Discover שאושר.
&nbsp
כיצד זה יתכן? לכל חברה יש פרשנות שונה ל Hard Inquiries?
אם נתון זה אמור לשקף רק את הבדיקה שעשו עלי ואחריה דחו אותי,
גם Equifax אמור להציג 1 (רק את Capital One),
אבל אם זה אמור לשקף את כל הבדיקות/בקשות, אז TransUnion אמור להציג 2 (גם את Discover שאושר).
&nbsp
כיצד יתכנו נתונים שונים?
&nbsp

 

[Boston Guy]

שתי אפשרויות

כל לישכה מדווחת רק על INQUIERIES שנעשו אצלה... ולא כל נותן אשראי הולך לבדוק בכל 3 הלישכות.

ולכן האפשרות היותר סבירה: דיסקובר בדקו את הקרדיט שלך רק אצל אקוויפקס. (או רק אצל אקוויפאקס ואקספריאן). הם פשוט לא טרחו לבדוק בטרנס יוניון. לכן במצריים לקו מכה אחת - ועל הים לקו שתי מכות.

והאפשרות הפחות סבירה: טרנס יוניון פשוט איטיים יותר בעידכון הרשומות, ולכן בעוד חודש ה HARD QUERY של דיסקובר יופיע גם שם.

 

[liviur]

שינויים מופיעים מיידית -

כלומר Inquiry מופיע בשניה שהוא מבוקש.
לפעמים Reportים קוראים בדיעבד (כמו דיווח על כרטיס חדש וכו) - אבל זה מצד הגוף המדווח - לא הלשכת אשראי.
&nbsp
זה רגולציה.
&nbsp
ליביו