מבחינה כלכלית, אין שאלה. עדיף להמשיך להתגורר בשכירות
השאלה שלך היא בדיוק ההבדל ביון חיים עם תקווה לבין חיים של שעבוד.
אם תקחו משכנתא של 700,000 ש"ח ל 25 שנה, בריביות של היום תתחילו להחזיר משהו בסביבות 3,500 - 4,000 ש"ח (תלוי במסלול)..
על פניו, זה נראה "סכום דומה"...
נרכוש את הבית ונשלם לעצמנו, במקןם ל"בעל הבית"... ובסוף "תהיה לנו דירה"..
אבל כמובן... זה רק "על פניו" ורק כביכול".
ראשית, כי מדובר על החזר התחתי של משכנתא, עוד לפני שחטפתם את המדד הראשון (שרק ימשיך ויעלה, ויחד איתו המשכנתא) או את עליית הריבית הצפוייה בשנים הקרובות, בגלל שאנחנו נמצאים היום ברמת ריביות הכי נמוכה מעולם מבחינה היסטורית.
אז 3,000 שכירות מול החזר התחלתי של 3,500 - 4,000?
אז לא לשכוח שבגלל רכישת הבית, שרפתם של כל ההון העצמי שלכם!!
וכבר בהתחלת הדרך, אתם כבר מוציאים יותר כסף ממה שהייתם משלמים על שכירות..
אז מה האלטרנטיבה?
יש לכם הון עצמי של 450K.
עם סדר גודל של ההון הזה, אתם יכולים למצוא דירה להשקעה שתכניס לכם משהו בסיביבות 1,800 - 2,000 ש"ח לחודש (וזה ממש לא מופרך, יש הרבה עסקאות כאלה. בקושי תשואה של 5%).
מה זה אומר?
שלאחר ההשקעה, ההוצאה החודשית שלכם על דיור תרד לסדר גודל של משהו כמו 1,000 ש"ח לחודש (הוצאה של 3,000 על שכירות והכנסה של 2,000 על השכרה). מדובר על הוצאה של בסביבות 12,000 ש"ח לשנה.
כלומר, עם ההון העצמי שלכם אתם יכולים להקטין עד לאלף ש"ח לחודש את ההוצאה החודשית שלכם..
לשלם 1,000 ש"ח לחודש על ידי המשך התגוררות בשכירות , במקום להתחיל לשלם 3,500 - 4,000 ש"ח לחודש (ומי יודע איפה זה יעצור) ושריפת כל ההון העצמי שלכם.
לפי התרחיש הזה... נשמע קצת מטורף לקנות בית.. לא ככה ?
ועכשיו נמשיך.. כי יש המשך שיבהיר לכם כמה ההחלטה לקחת משכנתא היא פשוט מטומטמת.
במקום האפשרות המצויינת להוציא על דיור סל הכל סכום חודשי של 1,000 ש"ח, אתם מעדיפים להוציא 4,000 ש"ח. המשמעות של זה היא פשוטה..
אתם מונעים מעצמכם חסכון של 3,000 ש"ח לחודש!!
אותם 3,000 ש"ח בחודש שהופכים בשנה לחסכון של 35,000 ש"ח, ותוך 10-12 שנה מאפשרים לכן לרכוש עוד דירה להשקעה, שתאפשר לכם להפוך את תזרים הדיור שלכם בכלל לחיובי...
בנוסף לזה, קחו בחשבון שהמשכנתא אמנם מתחילה ב 3,500 - 4,000 בחודש, אבל בשינויים קטנים ולא משמעותיים של זחילת מדד טבעית ועליית ריבית סבירה, ההוצאה החודשית שלכם יכולה לגדול תוך כמה שנים בקלות ל 5,000 ואפילו 6,000 ש"ח לחודש!!
ואם כל הטענות האלה לא שכנעו... אז אחרון אך לא חביב...
למה לקנות בית ולהשתעבד למשכנתא חונקת ל 25 או 30 שנה, דווקא בתקופה שמוסכם על 95% מהעוסקים בתחום, שהיא תקופה של מחירי שיא ?
גם אם אתם ממש ממש רוצים לקנות בית, אפשר בינתיים לרכוש בית זול להשקעה, ולהמתין עם הרכישה כמה שנים...
אין ספק שאתם יכולים רק להרויח.
אגב,
גם אם תתפתו להאמין לאותם 5% של אינטרסנטים שיבואו ויגידו לכם שמחירי הדירות יכולים רק לעלות, הרי ברור שעדיין לא כדאי לקנות דירה ולהשתעבד למשכנתא.
ולמה ?
כי גם אם מחירי הדיור יעלו (או יירדו), זה לא ישנה את ההחזרים החודשיים שלכם, שרק יחנקו את התזרים החודשי שלכם.
ולכן, כל רווח מ"עליה" כלשהי במחירי הנכסים, יהיה רק רווח תיאורטי.
ולמה?
כי אתם תיחנקו עם משכנתא שאוכלת לכם את התזרים החודשי, ותחייכו בלילה על איזה "עושר מדומה" שאתם לא יכולים לממש בשלושים שנה הבאות.
ישראבלוף בהתהוותו.
מקווה שעזרתי.
