אירוח בנושא: סדר בעולם הפנסיוני לעצמאים ועסקים קטנים
- פותח הנושא הנהלת הפורומים
- פורסם בתאריך
הנהלת הפורומים
Administrator
הנה עובדה: עצמאים בישראל לא חוסכים מספיק לפנסיה
זו הסיבה שעל שולחן הממשלה יושבת הצעת חוק פנסיה חובה לעצמאים.
חן בורוכוב נחמיאס מנהלת קשרי לקוחות גמל, השתלמות ו-IRA ב- IBI בית השקעות. מומחית לתכנון פנסיוני. בעלת רישיון לשיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר ורישיון שיווק השקעות מטעם רשות ניירות ערך.
רונן מדמוני מנהל תחום גמל והשתלמות ב- IBI בית השקעות. פוגש בכל יום חוסכים וחוסכות לפנסיה המתלבטים בסוגיות רבות המאפיינות את התחום. עוסק שנים רבות בענף החיסכון הפנסיוני ובעל רישיון לשיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר.
טוביה צוק סוכן ביטוח ובעל סוכנות הביטוח טיב קפיטל, סגן נשיא להב, לשכת ארגונים העצמאים והעסקים הקטנים בישראל
IBI נוסד בשנת 1971 והוא אחד מבתי ההשקעות הותיקים בישראל. בית ההשקעות מעניק לעשרות אלפי לקוחות שירותי ניהול תיקי השקעות, ניהול קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות נאמנות, ברוקראז' מוסדי, מסחר עצמאי בבורסה, חיתום ומגוון שירותים עבור לקוחות מוסדיים ותאגידים.
להב לשכת ארגוני העצמאים בישראל, הוקמה בשנת 1983 על מנת לייצג, לקדם ולפעול בעניינו של מגזר העובדים העצמאיים והעסקים הקטנים והבינוניים.
להב פועלת להגנה על זכויות העצמאים והעסקים הקטנים והבינוניים בתחום הכלכלי.
אורחי הפורום הם בעלי רשיון שיווק פנסיוני המועסקים על-ידי אי.בי.אי. גמל בע"מ, מקבוצת אי.בי.אי., משכך לאורחי הפורום זיקה למוצרים הפנסיונים המשווקים על-ידי אי.בי.אי. גמל בע"מ. מטרת הדיון בפורום היא להעמיד לרשות המשתתפים מידע כללי בדבר זכויות פנסיוניות וסוגי מצורים פנסיוניים, אולם אין לראות במידע זה משום שיווק פנסיוני או מידע שיש בו כדי להחליף ייעוץ או שיווק פנסיוני פרטני המתחשב בצרכים ובמאפיינים של המשתתף המסוים. כמו כן, אין לראות במידע זה משום ייעוץ משפטי או ייעוץ בענייני מס, או תחליף לייעוץ כאמור. מטבע הדברים, ובהתאם למגבלות הפלטפורמה בה נעשה שימוש, אין בדיון כדי למצות את כל ההיבטים המשפטיים והמקצועיים הכרוכים בסוגיות הנדונות והסתמכות עליהם תהיה באחריות המשתתף בלבד
אני מתקרב לגיל 60 ומחלק השקעות פנסיוניות שווה בין
ביטוח מנהלים (פרופיל) ופנסייה (מקפת) ששתיהן ברשותי לא מעט שנים (מעל 10) שלכל אחת יתרונות וחסרונות ובנוסף מפקיד סכום חודשי בקרן השתלמות של אחד מבתי ההשקעות.יש לי קרן נוספת ישנה -ביטוח מנהלים בערך מתחילת שנות ה-90 שאינני יכול להפקיד בה כי התנאים השתנו ויש בה רווח יפה.
האם אני עושה את הדבר הנכון?בחלוקה? תודה.
ביטוח מנהלים (פרופיל) ופנסייה (מקפת) ששתיהן ברשותי לא מעט שנים (מעל 10) שלכל אחת יתרונות וחסרונות ובנוסף מפקיד סכום חודשי בקרן השתלמות של אחד מבתי ההשקעות.יש לי קרן נוספת ישנה -ביטוח מנהלים בערך מתחילת שנות ה-90 שאינני יכול להפקיד בה כי התנאים השתנו ויש בה רווח יפה.
האם אני עושה את הדבר הנכון?בחלוקה? תודה.
חלוקה בין מוצרים
ראובן שלום
יש הגיון בפיזור בין מוצרים, יחד עם זאת היות ואיני רואה את המוצרים קשה לי להעריך האם הם מתאימים או לא.
אומר באופן כללי כי הפוליסות מנהלים מ-2004 פחות מוצלחות ולדעתי קרן הפנסיה עדיפה (משיקולי מחיר ועלויות ביטוח).
בפוליסה הותיקה תנאי ההמרה לקצבה מצויינים ובנוסף ישנה אפשרות למשוך כספים בצורה הונית ללא מס.
אני מציע שתפגש עם איש מקצוע בכדי לבחון את התוכנית בכללותה.
ראובן שלום
יש הגיון בפיזור בין מוצרים, יחד עם זאת היות ואיני רואה את המוצרים קשה לי להעריך האם הם מתאימים או לא.
אומר באופן כללי כי הפוליסות מנהלים מ-2004 פחות מוצלחות ולדעתי קרן הפנסיה עדיפה (משיקולי מחיר ועלויות ביטוח).
בפוליסה הותיקה תנאי ההמרה לקצבה מצויינים ובנוסף ישנה אפשרות למשוך כספים בצורה הונית ללא מס.
אני מציע שתפגש עם איש מקצוע בכדי לבחון את התוכנית בכללותה.
תודה
אשקול ברצינות הגדלת ההפרשה לפנסיה (כולל הפקדות חד פעמיות אם ניתן)-כרגע ההיסוס שלי נובע מכך שהפנסיה-מקפת-בעלת מקדם פחות טוב (198 לעומת 166 של פרופיל) ולא מובטח (אולי בגילי כן) אך יתרונה 30% אג"ח מיועדות
לא אגע בפניקס-זו תכנית ותיקה וטובה בתנאים שלידיעתי כבר לא קיימים בשוק.
אשקול ברצינות הגדלת ההפרשה לפנסיה (כולל הפקדות חד פעמיות אם ניתן)-כרגע ההיסוס שלי נובע מכך שהפנסיה-מקפת-בעלת מקדם פחות טוב (198 לעומת 166 של פרופיל) ולא מובטח (אולי בגילי כן) אך יתרונה 30% אג"ח מיועדות
לא אגע בפניקס-זו תכנית ותיקה וטובה בתנאים שלידיעתי כבר לא קיימים בשוק.
הטבות בהפקדה לתיקון 190
שלום לך,
לתיקון 190 יש הטבות נוספות מלבד הטבות הניתנות ליורשים/מוטבים.
לדוגמא - פנסיונר שמקבל קצבה מעל המזערית (כ-4,500 ש"ח בחודש) רשאי להפקיד כספים לקופת גמל לפי תיקון 190, כאשר הכספים יהיו נזילים בכל עת. בעת המשיכה ישלם מס רווח הון מופחת בגובה 15% נומינלי (במקום 25% ריאלי בתיק השקעות פרטי), בנוסף יהנה מדחיית מס (המס משולם כאמור במשיכה בלבד), מעבר בין מסלולים לא מהווה אירוע מס, עמלות קניה/מכירה מופחתות, וחשיפה לניי"ע אשר ניתנות להשקעה ע"י גופים מוסדיים בלבד.
בנוסף, ישנה אפשרות למשוך כספים בצורה קצבתית עם פטור מלא ממס רווח הון ומס הכנסה.
בשורה התחתונה קיימות הטבות רבות בהפקדה לפי תקנות תיקון 190 כאלטרנטיבה לתיק השקעות פרטי.
בהצלחה
שלום לך,
לתיקון 190 יש הטבות נוספות מלבד הטבות הניתנות ליורשים/מוטבים.
לדוגמא - פנסיונר שמקבל קצבה מעל המזערית (כ-4,500 ש"ח בחודש) רשאי להפקיד כספים לקופת גמל לפי תיקון 190, כאשר הכספים יהיו נזילים בכל עת. בעת המשיכה ישלם מס רווח הון מופחת בגובה 15% נומינלי (במקום 25% ריאלי בתיק השקעות פרטי), בנוסף יהנה מדחיית מס (המס משולם כאמור במשיכה בלבד), מעבר בין מסלולים לא מהווה אירוע מס, עמלות קניה/מכירה מופחתות, וחשיפה לניי"ע אשר ניתנות להשקעה ע"י גופים מוסדיים בלבד.
בנוסף, ישנה אפשרות למשוך כספים בצורה קצבתית עם פטור מלא ממס רווח הון ומס הכנסה.
בשורה התחתונה קיימות הטבות רבות בהפקדה לפי תקנות תיקון 190 כאלטרנטיבה לתיק השקעות פרטי.
בהצלחה
Copyright©1996-2021,Tapuz Media Ltd. Forum software by XenForo® © 2010-2020 XenForo Ltd.